主題一：申請被拒 / 要求補件
這指的是在向銀行申辦信用卡時，銀行對您的申請案做出的兩種常見處理狀態。
1. 申請被拒（打槍）：
- 原因：
* 信用瑕疵： 聯徵中心紀錄有遲繳、欠款、預借現金或呆帳等紀錄。
* 財力不足： 提供的收入證明（如薪轉帳戶、扣繳憑單）未達到該卡別的申辦門檻。
* 負債比過高： 現有信貸、卡債總額與您的收入相比過高，銀行認為風險大。
* 持卡數過多/近期頻繁申辦： 銀行會擔心您過度擴張信用。
* 職業不穩定： 如無固定雇主、職業在銀行的內部評分中較低。
- 影響： 此次申請失敗，且此次查詢紀錄會留在聯徵報告中，短期內再申請他家信用卡可能更困難。
- 怎麼辦：
* 先了解被拒原因，可向銀行客服禮貌詢問。
* 養信用至少3-6個月，按時繳清所有帳單。
* 過一段時間（通常6個月後）再嘗試申請，或先從門檻較低的普卡、百貨聯名卡開始。
2. 要求補件：
- 原因：
* 銀行認為您提供的財力證明「不夠力」或「有疑慮」。
* 常見要求補交的文件：近三個月薪轉帳戶明細、年度扣繳憑單、定期存款存單、房屋稅/地價稅單（當財力輔助證明）。
- 影響： 這是一個「機會」，代表銀行有興趣，但需要更多資訊來佐證您的還款能力。只要在期限內補上足夠有力的文件，仍有很高機率核卡。
- 怎麼辦：
* 盡快依照銀行指示補上文件，資料越完整越好。
* 主動提供其他輔助財力證明，增加核卡成功率。
小結：
「補件」是有條件的通過機會，而「被拒」是直接結束。關鍵在於維持良好的信用紀錄與提供穩定充足的財力證明。
主題二：兌換里程限制
這指的是您將信用卡累積的紅利點數或哩程，轉換成航空公司的可用哩程時，所需要留意的各種遊戲規則。
1. 兌換比例與手續費：
- 比例： 例如「國內消費 30元 = 1點紅利」，而「紅利點數 3,000點 = 1,000航空哩程」。換算下來可能就是「90元 = 1哩」，各家銀行、卡別差異很大。
- 手續費： 將紅利轉換成航空哩程時，許多銀行會收取一筆「轉換手續費」，約新台幣500元到1,000元不等。這是兌換時的一大成本。
2. 最低兌換門檻：
- 您必須累積到一定的點數或哩程數量後，才能進行轉換。例如，規定每次至少須轉換5,000哩，如果點數不夠，就無法兌換。
3. 哩程效期（這點超重要！）：
- 轉換到航空公司後的哩程，幾乎都有有效期，通常為 2至3年。過期未使用會直接歸零，辛苦累積的心血就沒了。
- 有些銀行推出的「哩程卡」，其「帳戶裡的哩程」也可能有效期，與轉到航空公司後是分開計算的，務必看清楚條款。
4. 兌換標的與淡旺季：
- 熱門時段難換： 想換春節、連假、暑假期間的熱門航線機票，通常一開放就被換光了，非常困難。
- 航空公司合作變動： 銀行可能終止與某家航空公司的合作，您手上的點數就無法再轉過去了。
5. 兌換資格限制：
- 通常需要您是該航空公司的會員（需先上網免費加入），並提供會員編號才能進行轉換。
小結：
兌換里程是一門學問，不是無腦累積點數就好。必須精算兌換成本（含手續費）、緊盯哩程效期，並提前規劃兌換目標與時間。
綜合比較表
| 比較項目 | 申請被拒 / 補件 | 兌換里程限制 |
|---|---|---|
| 發生階段 | 辦卡「前」的審核階段 | 辦卡「後」的權益使用階段 |
| 核心關鍵 | 個人信用與財力 | 遊戲規則與時間成本 |
| 主要影響 | 能否拿到卡片 | 能否順利將點數變現（換到機票） |
| 可控性 | 較高（可養信用、補文件） | 較低（規則由銀行與航空公司訂定） |
| 成本考量 | 無直接金錢成本（但聯徵查詢算隱形成本） | 有直接成本（年費、手續費）與機會成本（效期） |
給您的建議：
- 想成功辦卡： 先顧好您的聯徵紀錄，穩定收入是王道。
- 想玩哩程卡： 辦卡前務必睜大眼睛，把該卡的「兌換比例、手續費、哩程效期」這三項看清楚，並評估自己的消費習慣是否適合，否則可能付了高額年費，點數卻用不掉或換不划算。