核心概念：信用是您的隱形資產
在市場上，一份良好的信用報告與高分數的信用評分，代表著您與銀行往來的「信用良好」。這不僅是申請信用卡或貸款的門票，更能讓您在需要現金時，擁有更多低成本、高額度的選擇。
以下是在市場上，將「良好信用」轉換為「現金」的幾種常見方法，並附上本土常見的詞彙與價格範圍說明：
方法一：信用卡「預借現金」
這是最直接的方式，但利率通常較高，適合短期、小額的緊急週轉。
- 如何運作：直接使用信用卡在ATM提款機或透過銀行臨櫃、網路銀行，提取一筆現金。這筆金額會直接計入您的信用卡帳單中。
- 與信用分數的關聯：信用分數越高，銀行核給您的「預借現金額度」通常也越高（一般為信用卡固定額度的10%~100%不等）。
- 成本與價格：
* 手續費：每次預借金額的 2.5% ~ 3.5%，外加定額手續費（例如新台幣100元）。有些銀行會提供優惠，如首筆免手續費。
* 利率：年利率通常在 6% ~ 15% 之間，從撥款當天就開始計算循環利息，是所有信用卡功能中利率最高的之一。
- 優點：快速、方便，幾乎立即取得現金。
- 缺點：成本高，長期使用會累積可觀的利息。
方法二：信用卡「分期預借現金」
這是預借現金的進階版，銀行會將您借出的金額直接分期，讓您每月償還固定金額。
- 如何運作：向銀行申請一筆定額的現金，銀行會將這筆款項撥入您的帳戶，並直接設定好分期期數（如6期、12期、24期）。
- 與信用分數的關聯：信用瑕疵者很難申請成功。信用良好者不僅容易過件，還能爭取到較低的分期利率和較高的核准金額。
- 成本與價格：
* 手續費：部分銀行會收取一次性開辦費，約 0% ~ 2%。
* 分期利率：市場上常見的區間約在 年利率 2.88% ~ 14% 之間。信用分數越高，有機會拿到接近 3%~5% 的優惠利率。
- 優點：每月還款壓力固定，利率通常低於循環信用。
- 缺點：一旦動用，無法提前清償，或提前清償仍需支付部分費用。
方法三：利用高信用額度辦理「信用貸款」
這是最推薦、成本也最低的方式。良好的信用報告是申請低利率信貸的關鍵。
- 如何運作：憑藉您良好的信用紀錄，向銀行申請一筆無擔保的個人信用貸款，銀行會將一筆現金撥入您的指定帳戶。
- 與信用分數的關聯：直接相關。信用分數如果超過800分（聯徵中心最高分為950分），極有機會被銀行列為「優質客戶」，拿到市場上最低的「地板利率」。
- 成本與價格：
* 開辦費：新台幣 3,000元 ~ 9,000元 不等，有些銀行會針對數位帳戶客戶或特定族群提供優惠。
* 利率：這是關鍵！信用極佳者，目前市場上的信貸利率可以低至 年利率 1.98% ~ 3.5% 起跳。信用普通者可能在 5% ~ 8%，信用稍差者可能超過10%。
- 優點：金額較大、利率遠低於信用卡循環息與預借現金，還款期限彈性。
- 缺點：需要提供財力證明，審核時間需要幾個工作天。
方法四：信用卡「刷卡兌現」（特定場合）
這並非正規的金融服務，而是在特定消費場合與商家合作的行為，需要特別注意。
- 如何運作：在一些特定的商店（例如珠寶行、通訊行、3C賣場等），您與店家協議，用信用卡「假消費」刷一筆金額，店家扣除約定好的手續費後，將剩餘的現金給您。
- 與信用分數的關聯：無直接關聯，但需要您的信用卡有足夠的可用額度。
- 成本與價格：
* 手續費：店家會收取高額手續費，通常為 5% ~ 10% 甚至更高。
- ⚠️ 嚴重警告：
* 此行為可能違反銀行與商家的合約，銀行有權力追查並停用您的信用卡。
* 手續費極高，非常不划算。
* 有被詐騙的風險，可能錢沒拿到還背負卡債。
* 極度不推薦使用此方法。
總結與建議
| 方法 | 推薦指數 | 關鍵在於... | 適合情況 |
|---|---|---|---|
| 信用貸款 | ★★★★★ | 一份漂亮的信用報告與高分數 | 需要一筆較大金額、長期週轉，追求最低利率。 |
| 分期預借現金 | ★★★☆☆ | 信用良好以爭取低利率 | 需要中短期、小額資金，且能接受分期還款。 |
| 預借現金 | ★★☆☆☆ | 信用卡有足夠預借額度 | 極度緊急、需要小額現金，且能很快還清。 |
| 刷卡兌現 | ☆☆☆☆☆ | （不推薦） | （無正當推薦情況） |
最重要的第一步：了解您的信用報告
在採取任何行動前，請先免費查詢您的個人信用報告與信用分數。您可以透過「財團法人金融聯合徵信中心」的網站或臨櫃申請。了解自己的信用狀況，才能判斷自己適合哪一種方案，並在與銀行往來時立於不敗之地。
記住一個原則：良好的信用，就是您最值錢的隱形資產。 善用它來取得低成本的資金，遠離高利貸與不當的套現手法。