1. 年利率與費率的基本認識
- 年利率：通常指循環利率，若未全額繳清卡費，銀行會按此利率計算利息。本地市場的信用卡年利率約在6%至15%之間，依個人信用狀況浮動。建議避免動用循環利息，因長期累積可能增加負擔。
- 其他費率：包括預借現金手續費（約每筆金額的3.5%加上100元新台幣）、分期付款利率（部分銀行提供0利率優惠，但需注意是否有隱藏手續費）等。使用前務必詳閱條款，避免不必要的支出。
2. 現金回饋實用技巧
- 現金回饋比例：本地市場常見的現金回饋卡比例多在1%至3%之間，部分高回饋卡可達5%以上，但通常有上限（如每月回饋上限300元新台幣）或指定通路限制（如網購、超商、加油等）。
- 無腦回饋卡：適合不想複雜計算的使用者，例如台新銀行@GoGo卡或國泰世華KOKO卡，提供基本1%現金回饋，無需指定通路，簡單好用。
- 通路加碼卡：若常在某些商家消費，可選擇加碼回饋卡，例如中國信託LINE Pay卡在特定通路回饋可達3%，搭配點數折抵更划算。
- 注意事項：
- 現金回饋通常有消費門檻，例如每月需刷滿5,000元新台幣才啟動加碼。
- 部分回饋會折抵下期帳單，而非直接退現金，使用前確認規則。
- 避免為了回饋而過度消費，理性評估需求才是王道。
3. 本地市場使用心得與建議
- 比較銀行優惠：各家銀行競爭激烈，定期關注新卡優惠或限時活動，例如兆豐銀行曾推出綁定電子支付加碼回饋至10%。
- 結合行動支付：許多信用卡綁定Apple Pay或街口支付，可疊加回饋，例如台新街口聯名卡在指定通路回饋最高6%。
- 信用管理：按時全額繳款，避免循環利息侵蝕回饋。可利用銀行App設定自動扣款，減少遺漏風險。
- 實例分享：小資族每月消費約10,000元新台幣，若選用現金回饋2%的卡片，一年可省下約2,400元新台幣，相當於一次小聚餐的費用！
總之，在本地市場使用信用卡，關鍵在於「量入為出」：善用現金回饋賺取小確幸，同時避開高利率陷阱。建議多利用銀行提供的試算工具，規劃最適合自己的用卡策略，讓信用卡成為理財好幫手！