信用報告與信用分數是什麼？
在申請信用卡、貸款時，銀行都會向「聯徵中心」（財團法人金融聯合徵信中心）調閱您的信用報告，並根據報告內容計算出一個分數，作為評估您信用風險的依據。
- 信用報告：就像您的「財務身分證」，詳細記錄您與所有金融機構的往來情況，包括：
* 信用卡資訊：持有張數、各卡額度、每月應繳金額與還款紀錄（有無遲繳）、預借現金紀錄。
* 貸款資訊：房貸、車貸、信貸的餘額與還款狀況。
* 其他信用紀錄：如是否為他人擔保、票據拒絕往來紀錄等。
- 信用分數：聯徵中心根據您的信用報告，透過模型計算出的一個分數，介於200分到800分。分數越高，代表信用狀況越好，申請信用卡或貸款時越容易通過，且有機會爭取到更好的利率或更高的額度。
如何申請信用報告與信用分數？
您有幾種管道可以申請，分為「電子版」與「書面版」。
1. 個人線上查閱（最快、最方便）
- 適用對象：持有自然人憑證、銀行、證券或保險業核發的軟體金融憑證者。
- 如何申請：
* 前往「聯徵中心」官方網站的「個人線上查閱服務」。
* 使用您的憑證登入，即可立即查閱並下載您的「信用報告（含信用分數）」。
- 費用：
* 首次申請：免費。
* 第2次（含）以後：每24小時內可申請1次，每次新台幣80元。
2. 郵寄申請
- 適用對象：不方便使用網路的民眾。
- 如何申請：
1. 至聯徵中心網站下載並填寫「個人信用報告申請書」。
2. 準備雙證件影本（如身分證正反面+健保卡或駕照）。
3. 附上申請規費的匯票（收款人：財團法人金融聯合徵信中心）。
4. 以掛號方式郵寄至聯徵中心。
- 費用：每次新台幣100元。
3. 親臨聯徵中心辦理
- 適用對象：急需取得書面報告者。
- 地點：台北市中正區重慶南路一段2號16樓。
- 所需文件：本人攜帶身分證正本及第二證件正本（如健保卡、駕照或護照）。
- 費用：每次新台幣100元。
「補辦」或「加查」信用報告
如果您之前已經申請過，需要再次取得，這個動作用「加查」來形容會比「補辦」更精準。方式與上述相同，只是線上申請從第2次開始會收取費用。
特別提醒：申請「信用卡」前的注意事項
- 事前檢查：在送出新卡申請前，建議先自行調閱一份信用報告，檢查是否有錯誤紀錄（如被冒名申辦）、或是有自己忘記的遲繳紀錄，提前發現問題並處理。
- 短期內勿多次申請：如果您在短時間內（例如3個月內）向多家銀行申請信用卡，聯徵查詢紀錄會多次留下，銀行會認為您非常缺錢，反而可能扣分，影響核卡成功率。這被市場上稱為「聯徵多次查詢」的負面影響。
- 培養良好信用習慣：
* 全額繳清信用卡帳單：避免只繳最低應繳金額，更絕對不能遲繳。
* 負債比不宜過高：信用卡循環額度使用率最好控制在30%以下。
* 不輕易停用最舊的信用卡：信用歷史長度是評分考量之一。
總結
| 申請方式 | 所需文件/工具 | 費用（新台幣） | 取得時間 |
|---|---|---|---|
| 個人線上查閱 | 自然人憑證 / 軟體金融憑證 | 首次免費，後每次80元 | 立即 |
| 郵寄申請 | 申請書、雙證件影本、匯票 | 100元 | 約3-5個工作天 |
| 親臨辦理 | 身分證與第二證件正本 | 100元 | 現場領取 |
希望以上資訊能幫助您了解如何申請與解讀自己的信用報告與分數，聰明管理個人信用，讓您在申辦信用卡時更加順利！