一、分期/零利率信用卡的開卡條件
銀行推出分期零利率的優惠，主要是為了吸引消費力強、還款穩定的客戶。要成功申辦這類卡片，通常需要符合以下條件：
- 穩定的財力證明
* 固定收入：提供最近三個月的薪資轉帳紀錄或扣繳憑單，月收入通常建議在台幣3.5萬元以上（視銀行與卡別而定，頂級卡可能要求更高）。
* 足夠的財力：提供定存單、基金對帳單、不動產權狀等，證明您有足夠的資產。
- 良好的信用評分
* 這是銀行評估風險最重要的依據。他們會向「金融聯合徵信中心」查詢您的信用報告。
* 信用分數越高（例如超過700分），代表您過去與銀行往來的紀錄良好，核准機率就越大。
- 正職工作與年資
* 擁有穩定的正職工作，且在現職工作滿半年到一年以上，會讓銀行認為您的收入來源穩定。
- 年齡與身份
* 須年滿20歲之本國國民，或持有有效居留證之外籍人士。
- 他行信用卡往來紀錄
* 如果您已經持有其他銀行的信用卡，並且都有正常還款、無欠款紀錄，這會成為您的加分項。
二、申請被拒絕的常見原因
如果申請被拒絕，銀行通常不會告知詳細原因，但絕大多數都與以下幾點有關：
- 信用紀錄不良
* 信用卡或貸款有遲繳、欠款紀錄：這是最大的地雷。
* 使用循環利息：長期只繳最低應繳金額，會讓銀行認為您財務狀況緊張。
* 預借現金：頻繁使用預借現金功能，是財務困難的強烈信號。
- 負債比例過高
* 您名下所有的信貸、車貸、房貸等每月總還款金額，超過您月收入的60%（所謂的「負債比」），銀行會擔心您無力負擔新的信用額度。
* 信用卡額度使用率長期超過80%~90%，也會被認為負擔過重。
- 財力證明不足或不穩定
* 收入未達銀行內部標準。
* 提供的薪資證明是現金領取，無法提供明確的轉帳紀錄。
* 職業屬於收入波動大的類型（如SOHO族、業務），但提供的財力證明說服力不足。
- 聯徵查詢次數過於頻繁
* 短期內（例如三個月內）向多家銀行申請信用卡或貸款，聯徵中心會留下多次「新業務查詢」紀錄。這會讓銀行覺得您非常急需用錢，風險較高。
- 基本資料有問題或有特定身份
* 年齡未滿20歲。
* 學生身份（金管會對學生辦卡有嚴格限制）。
* 擔任高風險職業（如八大行業）。
* 在現職工作年資太短（未滿3個月）。
- 過去與銀行有糾紛或不良紀錄
* 例如帳戶曾被列為警示戶，或有信用卡強制停卡的紀錄。
申請小建議
- 先辦卡，再享優惠：通常需要先成功申辦該張信用卡，並開卡成功後，才能享有該卡提供的分期零利率商店優惠。
- 被拒後不要馬上再申請：如果被一家銀行拒絕，建議先了解原因（可申請個人信用報告），改善問題後，隔3-6個月再提出申請，否則短期內連續申請只會讓聯徵查詢次數增加，更難核准。
希望這些說明能幫助您了解本地市場上信用卡分期零利率的相關條件與注意事項。