首先，要釐清一個觀念：「免外幣手續費」和「年利率」是完全不同的兩件事，而「保險」則是信用卡附加的權益。
1. 旅遊平安險 & 旅遊不便險
這不是一個「VS」的比較，而是信用卡提供的附加價值。
- 這是免費的嗎？ 基本上是。通常您只需要使用該張信用卡支付全額團費或八成以上的公共運輸工具票款（如機票、高鐵票），保險就會自動生效，無需額外付費。
- 保障內容（以市場上頂級卡/商務卡為例）：
* 旅遊平安險： 在旅途中發生意外導致身故或失能，會有一筆理賠金。頂級卡可能提供2,000萬到6,000萬新台幣的保障。
* 旅遊不便險： 這才是大家最常用到的。包括：
* 班機延誤： 延誤超過4小時（各家規定不同）即可理賠，通常每延誤幾小時可定額理賠幾千元，或實支實付住宿、餐飲等費用，有上限。
* 行李延誤/遺失： 提供緊急生活用品購買費用。
* 劫機保險： 定額給付。
* 旅行文件遺失： 理賠相關補辦費用。
- 重要提醒：
* 信用卡附贈的旅平險保障範圍和額度絕對不夠！它通常只保障「以信用卡支付公共運輸工具期間」或「啟程後24小時內」的意外，且不包含疾病醫療。
* 出國旅遊，一定要自行加保一份完整的「旅遊綜合保險」，涵蓋海外疾病就醫、意外實支實付、第三人責任險等，信用卡保險只是「附加的」。
2. 免外幣交易手續費
這指的是在海外刷卡消費，或是在本土刷外國網站（如Amazon、日本樂天）時，發卡組織（Visa/Mastercard/JCB）會收取約1%的國際交易手續費，銀行通常也會再收0.5%-1%的服務費。
- 「免外幣手續費」的卡：就是幫您吸收掉這總計約1.5%的費用，您刷多少外幣，帳單上就是依即期匯率換算成新台幣的金額，沒有額外費用。
- 這不是「年利率」：這是一筆一次性的「交易手續費」，跟借錢的利息無關。
3. 年利率
這才是跟「借錢」有關的。
- 什麼情況下會動用到年利率？ 當您使用信用卡的「循環信用」功能，也就是沒有在繳款截止日前全額付清帳單，只繳了最低應繳金額時，銀行就會開始對未還清的餘額計算利息。
- 利率範圍： 根據金管會規定，市場上信用卡的循環信用年利率大約在 5% ~ 15% 之間，視個人信用狀況和卡片等級而定。
- 強烈建議： 信用卡循環利率非常高，是理財的大忌。務必每月全額繳清，讓年利率永遠是0%，才是正確的使用方式。
總結與市場推薦
您可以把這三件事分開看：
- 旅遊保險：是刷卡買機票/團費附贈的「好康」。
- 免外幣手續費：是幫您在海外消費時「省下1.5%」的優惠。
- 年利率：是您「欠銀行錢」時要付出的高昂代價，應極力避免。
市場上熱門的「免外幣手續費」信用卡推薦：
這類卡片通常會直接將「免收海外交易手續費」寫在權益裡。以下是幾張熱門選擇（權益可能變動，請以銀行公告為準）：
- 滙豐旅人卡/現金回饋卡： 無論是商務、輕旅、現金回饋卡別，都提供免外幣手續費，並搭配旅遊相關回饋。
- 玉山銀行 Only卡： 達到指定等級（LV.5以上）即可享免外幣手續費，回饋率非常高。
- 台新銀行 FlyGo卡： 主打旅遊消費，在海外/航空/旅行社消費享高額現金回饋，且免外幣手續費。
- 永豐銀行 DAWHO現金回饋卡： 提供新台幣與外幣高額現金回饋，且免收外幣交易手續費。
- 國泰世華銀行 CUBE卡： 在「趣旅行」權益方案下，享免外幣手續費與旅遊相關消費回饋。
結論：
出國旅遊，請選擇一張「免外幣手續費 + 提供旅遊不便險」的信用卡來支付機票和大型消費，並務必自行加保完整的旅遊險。同時，切記每月全額繳清卡費，讓年利率與您無關。這樣才是最聰明、最省錢的用卡策略。