信用卡常見問題 比較 刷卡回饋實測

信用卡常見問題 FAQ

• 主流方式： 現在市場上大多數信用卡都推出「首年免年費」或「正卡年費終身免」的優惠。次年開始，通常會要求一年內刷滿一定金額或次數即可免年費，例如「年度刷滿6次」或「年度消費滿NT$18,000」。
• 頂級卡： 像無限卡、世界卡等頂級卡片，年費較高（動輒數千到上萬元），但會提供更尊榮的服務，如機場接送、機場貴賓室等。

• 這是指您沒有在繳款期限內全額繳清帳單時，銀行開始對您未還清的餘額計算的利息。利率通常很高（約在5%~15%之間）。
• 強烈建議： 除非是緊急狀況，否則應極力避免動用循環利息，因為利息會利滾利，讓債務快速增加。最好的習慣是全額繳清。

• 完全不一樣！ 預借現金是直接從信用卡額度中借出現金，銀行會立即收取一筆「預借現金手續費」（約為預借金額的2.5%~3.5%），並且從動用當天就開始計算循環利息，成本非常高。一般刷卡消費在繳款截止日前都是免息的。

• 您刷卡的那天叫「消費日」，但店家向銀行請款的日期叫「入帳日」。兩者通常會有1到3天的工作天落差。
• 回饋計算基準： 所有的現金回饋、點數累積，都是以「入帳日」為準。所以如果您在月底消費，但跨到下個月才入帳，回饋就會算在下個月的周期裡。

• 這是銀行根據您的財力與信用狀況，核准給您的一筆消費上限。例如額度NT$20萬，您就不能刷超過20萬。
• 通常使用信用卡一段時間（約6個月以上），且還款紀錄良好，就可以向銀行申請調高額度，銀行會重新審核您的財力證明。

刷卡回饋實測比較

類型一：無腦神卡（通用型高回饋）

• 代表卡片： 台新@GoGo卡、永豐大戶卡、玉山Ubear卡
• 回饋方式： 基本為現金回饋或點數回饋，通路限制少。
• 實測情境：

• 適合對象： 不想記太多規則，消費通路分散的懶人。

類型二：行動支付/電子錢包專武

• 代表卡片： 新光三越悠遊聯名卡（綁定Apple Pay）、一銀iLeo卡（綁定行動支付）
• 回饋方式： 透過Apple Pay、Google Pay、街口支付、Line Pay等付款，享額外高回饋。
• 實測情境：

• 適合對象： 習慣用手機感應支付或使用電子錢包結帳的消費者。

類型三：通路霸主（特定通路高回饋）

• 代表卡片： 國泰世華CUBE卡、中信LINE Pay卡
• 回饋方式： 在特定百貨、量販店、加油站或連鎖餐廳享有最高5%~10%的回饋。
• 實測情境：

• 適合對象： 消費集中在單一或少量通路的消費者，例如常逛某家量販店或加油。

類型四：點數玩家（累積航空/紅利點數）

• 代表卡片： 花旗寰旅世界卡、匯豐旅人卡
• 回饋方式： 消費累積航空公司的里程或專屬點數，適合兌換機票。
• 實測情境：

• 適合對象： 每年有出國計畫，且消費金額高的商務人士或旅遊愛好者。

實測總結與小提醒

1. 回饋上限要注意： 很多高回饋卡片都有每月回饋上限（例如NT$500），超過部分就打回原形。如果你的消費會超過，就要考慮辦第二張卡來分散。
2. 通路認定要看清楚： 「網購」的定義每家銀行都不同，有些App訂餐算網購，有些不算，務必看清楚權益說明書。
3. 繳清才是真回饋： 切記，任何回饋在循環利息面前都是微不足道的。唯有每月全額繳清，回饋才是真正賺到的。
4. 搭配使用最划算： 沒有一張卡是萬能的。最精明的做法是根據你的消費習慣，準備2-3張卡片在不同情境下使用，才能將回饋最大化。