首先必須強調一個重要觀念：信用卡是用來「刷消費」和「累積紅利」的工具，而不是「借錢」的工具。 您問的年利率，通常是在您動用了「預借現金」或未全額繳清帳單、進入「循環信用」時才會適用的利率，這個利率非常高。
一、里程兌換方式
市場上信用卡累積航空里程或哩程的方式主要有兩種：
- 消費直接累積哩程
* 這類卡片通常是銀行與特定航空公司聯名發行的信用卡（例如：長榮航空聯名卡、華航聯名卡）。
* 方式：您的一般消費會直接轉換為該航空公司的「哩程」。例如：每消費新台幣 20-30 元，可累積 1 哩。
* 特色：兌換目標單一，適合只鍾情於某一家航空公司的卡友。
- 消費累積紅利點數，再轉換為哩程
* 這類卡片通常是銀行的頂級「哩程卡」或「點數卡」。
* 方式：您的一般消費會先累積成銀行的「紅利點數」（例如：每 20-30 元累積 1 點），然後您可以將這些點數，以一定的比例（例如 3:1, 2:1）轉換到多家合作的航空公司里程計畫中。
* 特色：彈性高，可以視哪家航空公司有開票位就轉到哪家，是許多哩程玩家的最愛。
關於年利率：
無論您選擇哪一種兌換方式，只要您每月都全額繳清信用卡帳單，就完全不會被收取任何利息。但如果您動用預借現金或啟動循環信用，其年利率區間大約在 5% ~ 15% 之間，依個人信用狀況而定。
二、旅遊卡與年利率
市場上所稱的「旅遊卡」，通常是指權益和回饋集中在「旅遊相關消費」的信用卡。
- 主要權益：
* 旅遊消費高回饋：在旅行社、航空公司、飯店、海外消費享有較高的現金回饋或點數倍數。
* 旅遊平安險與不便險：提供免費的旅行相關保險，保障範圍和額度是重點。
* 機場接送、貴賓室：提供免費或優惠價的機場接送服務，以及可使用機場貴賓室。
* 免費機場周邊停車。
- 關於年利率：
旅遊卡的本質依然是信用卡，其循環信用利率與一般信用卡無異。根據金管會規定與各銀行公告，循環信用年利率同樣落在 5% ~ 15% 這個區間。
舉例來說（以下為假設性例子，實際請參閱各銀行官網）：
* A銀行飛行鈦金卡：循環信用利率為 6.75% ~ 15%。
* B銀行無限卡：循環信用利率為 5.68% ~ 14.99%。
總結與重要提醒
- 核心觀念：信用卡是「支付工具」，不是「貸款工具」。請務必每月全額繳清帳單，才能聰明累積哩程/紅利，同時避免支付高額利息。
- 年利率範圍：一旦進入循環信用或預借現金，您將面臨 5% ~ 15% 的高額年利率，這會遠遠超過任何卡片提供的回饋。
- 如何查詢確切利率：您個人適用的準確循環信用利率，都會清楚記載在您的信用卡申請書以及每期的電子或紙本帳單上。
- 選擇卡片重點：選擇卡片時，應專注於「年費」、「免年費門檻」、「哩程累積速度」、「旅遊相關權益」以及「個人消費習慣」，而不是去比較循環利率，因為那本不應該是您會使用到的功能。
希望以上說明能幫助您更了解市場上信用卡的運作方式！