保險與旅平險比較商務使用推薦

好的，這就為您比較「保險」與「旅平險」，並針對商務使用及信用卡附贈的權益，提供一份符合本土市場需求的推薦指南。

核心觀念：保險 vs. 旅平險

首先，我們要建立一個正確觀念：

保險： 這是一個統稱，範圍非常廣，包括壽險、醫療險、意外險、車險、火險等。它是一種長期的風險規劃。
旅平險： 是「旅行平安保險」的簡稱，屬於「意外險」的一種，專為「旅行期間」設計的短期保險。它主要保障在旅途中發生的意外事故（如意外身故、失能、意外醫療等）。

簡單說：旅平險是保險的一種，專門保你「出門在外」的那幾天。

商務旅行為何需要另外加保旅平險？

許多商務人士會想：「公司已經有幫我保團體保險了，信用卡刷機票也有送旅平險，應該夠了吧？」

這是一個常見的迷思。事實上，「絕對不夠」，原因如下：

保障期間不足： 信用卡附贈的旅平險，通常僅保障「公共交通工具期間」，例如從你踏上飛機到離開飛機的這段時間。你從機場到飯店、客戶公司、餐廳等「非飛行期間」是完全沒有保障的。
保障額度太低： 信用卡送的旅平險，意外身故保額可能只有1,000萬到2,000萬新台幣，對於需要養家糊口的商務人士來說，這個額度可能不足以完全覆蓋家庭風險。且通常不包含或僅有極低額度的「意外醫療實支實付」與「疾病醫療」保障。
保障內容陽春： 缺少商務旅行極需的保障，例如：

* 海外突發疾病醫療： 在國外感冒發燒、腸胃炎、甚至更嚴重的疾病需要就醫時，信用卡保險幾乎不賠。
* 旅行不便險： 班機延誤、行李遺失、旅行文件損失等，這些才是商旅中最常遇到的狀況，需要另外加保。
* 緊急救援服務： 如醫療運送、遺體運回等，費用極高，必須靠保險支應。

商務旅平險推薦保障規劃

對於商務人士，建議的旅平險保障規劃應包含以下核心項目：

保障項目	推薦額度（新台幣）	說明
意外身故及失能	至少 1,500萬 ~ 2,000萬以上	作為家庭責任的基本保障，可視個人需求提高。
意外醫療實支實付	至少 50萬 ~ 100萬	支付在海外因意外受傷的醫療費用。
海外突發疾病醫療	至少 100萬 ~ 200萬	極重要！保障在國外生病住院、門診的費用。歐美醫療費用驚人。
旅行不便險	-	留意各項細項額度
↳ 班機延誤	每次 5,000 ~ 10,000元	定額或實支實付，彌補延誤產生的額外開銷。
↳ 行李延誤/遺失	每次 2萬 ~ 5萬元	購買緊急生活用品的費用。
↳ 旅行文件損失	每次 1萬 ~ 3萬元	重辦護照、簽證等費用。
緊急救援費用	至少 100萬以上	支付醫療專機、遺體運返等天價費用。

保費參考：
針對一趟5-7天的亞洲商務旅行，投保上述完整內容的旅平險，保費大約落在 1,200元 ~ 2,500元 新台幣之間。這筆花費相對於可能面臨的巨額風險，是非常划算的投資。

信用卡旅平險與自行加保的搭配策略

信用卡權益不是沒用，而是要懂得「疊加」與「補強」。

使用策略：

一定要用信用卡支付公共交通工具票款： 這樣才能啟動信用卡附贈的保障，雖然有限，但作為基礎保障不無小補。
出發前，務必自行加保「完整的旅平險」：

* 購買管道： 可直接向產險公司（如富邦、國泰、新光、明台等）或壽險公司網站線上投保，快速方便。
* 疊加效果： 自行加保的旅平險與信用卡贈送的保障，在「意外身故/失能」這類定額給付的項目上，理賠是可以疊加的。例如信用卡送1,000萬，你自己保1,500萬，總保障就是2,500萬。

本土市場熱門產品推薦（商務取向）

本土市場上幾家產險公司的旅平險方案在「旅行不便險」方面尤其出色，非常適合商務客：

富邦產險： 「暢遊」系列，在班機延誤、行李延誤等方面的理賠條件相對寬鬆，是許多商旅人士的首選。
國泰產險： 「飛翔」系列，保障內容完整，線上投保介面流暢，常有網路投保優惠。
新光產險： 「sk2apps」旅平險，價格競爭力高，保障內容實在。

總結建議：

對於頻繁出差的商務人士，請將「信用卡附贈旅平險」視為一個小小的加分項，而不是主要保障。核心保障一定要來自於「自行加保」的完整旅平險。花費不到三千元，就能買到一整趟行程的安心，讓你能更專注於工作，無後顧之憂。