- 手續費計算基礎：
銀行會標示「每期手續費率」，例如0.6%（常見範圍為0.5%~1.0%），並按分期金額每月收取。若分12期，總手續費率為0.6% x 12 = 7.2%，但這並非真實年利率，因本金隨還款遞減。
- 年利率（APR）估算：
由於分期付款的本金逐月減少，真實年利率會高於總手續費率。簡易公式如下：
\[
年利率 \approx \frac{2 \times 每期手續費率 \times 分期期數}{分期期數 + 1} \times 12
\]
以分12期、每期0.6%為例：
\[
\frac{2 \times 0.6\% \times 12}{12 + 1} \times 12 \approx 13.3\%
\]
實際年利率約為13%~15%，視銀行計算方式浮動。
- 市場常見範圍：
- 短期分期（3-6期）：年利率約8%~12%。
- 長期分期（12-24期）：年利率可能達14%~18%，部分促銷方案較低。
- 需注意：部分銀行會收取「提前清償違約金」，可能影響實際成本。
- 本土價格與範例：
若刷卡消費新台幣10,000元，分12期、每期手續費0.6%，則：
- 每月手續費：10,000 x 0.6% = 60元
- 總手續費：60 x 12 = 720元
- 總還款金額：10,720元
- 換算年利率約13.3%（依上述公式）。
- 注意事項：
- 各銀行方案差異大，建議直接詢問發卡行「真實年利率」。
- 市場上常有「零利率」促銷，但可能限特定通路或期間，需詳閱條款。
- 使用分期前，務必評估自身還款能力，避免循環利息負擔。
建議透過銀行官網或客服查詢最新費率，並比較市場上不同信用卡的分期方案，選擇最適合的選項。