1. 分期期數與零利率門檻
- 較優選擇：部分銀行提供「單筆消費滿額自動分期0利率」，例如滿3,000元可分3期、滿10,000元可分12期等。
- 注意陷阱：有些標榜零利率，但僅限特定期數（如6期內），超過期數可能轉為高利率分期（最高達15%）。
- 本土例子：
- A銀行卡：全通路單筆滿5,000元，分3期0利率。
- B銀行卡：限網路消費滿8,000元，分6期0利率。
建議：若常有大額消費（如家電、旅遊），選擇期數彈性且無限制通路的卡別較划算。
2. 手續費與隱藏成本
- 部分銀行雖標榜零利率，但會收取「分期手續費」（每期0.5%~1%），換算年化費用可能比利率還高。
- 本土市場常見手法：
- 「預借現金分期0利率」可能另收一筆一次性手續費（如金額的3%）。
- 綁定行動支付（如LINE Pay、街口）分期，需確認是否排除零利率活動。
提醒：務必看清條文中的「總費用年百分率」（APR），避免隱藏費用。
3. 商家合作與通路限制
- 市場上較熱門的卡別常與特定商家合作（如PChome、momo、燦坤），在這些通路消費可享更長分期或額外回饋。
- 例子：
- C銀行卡：在百貨公司週年慶期間，單筆滿萬分12期0利率，加碼送購物金。
- D銀行卡：綁定電子錢包於超商消費，滿千分3期0利率。
策略：根據你的消費習慣，選擇對應通路優勢的卡別。
4. 銀行附加權益比較
- 除了分期，可同步比較「現金回饋」、「點數折抵」或「保險保障」：
- 現金回饋卡：分期期間是否仍享一般消費回饋（部分銀行會排除分期交易）。
- 點數卡：分期消費累積的點數能否折抵帳單金額（如國泰世華CUBE卡）。
本土市場實用推薦
- 永豐銀行DAWHO卡：
- 全通路單筆滿5,000元自動分3期0利率，搭配現金回饋無上限。
- 台新銀行@GoGo卡：
- 網購滿3,000元分3期0利率，指定通路最高6%回饋。
- 玉山銀行Ubear卡：
- 網路消費滿萬分6期0利率，網購3.8%現金回饋。
總結建議
- 小額消費為主：選擇低門檻（如滿3,000元）且期數短的卡別。
- 大額或特定通路：優先挑選合作商家多、期數彈性的卡別，並確認APR為0%。
- 長期規劃：若需長期分期，注意銀行是否提供「帳單分期」功能，利率較彈性。
最後提醒，申請前可透過銀行官網或客服確認最新方案，避免活動已截止！ 🛒