旅遊卡申請被拒的常見原因
申請信用卡被銀行「打槍」，通常是綜合評分不足。以下是在市場上特別針對旅遊卡（如航空聯名卡、飯店聯名卡等）常見的拒核原因：
1. 信用評分不足或信用瑕疵
- 聯徵中心信用分數過低：這是銀行最主要的依據。分數低於平均水準（例如400分以下），被拒的機率就很高。
- 有遲繳或欠款紀錄：過去有信用卡費、貸款、電信費等遲繳超過一個月，或曾被催繳的紀錄。
- 使用循環利息：長期只繳最低應繳金額，讓帳單處於循環信用狀態，銀行會認為您的財務壓力較大。
- 近期聯徵查詢次數過多：短時間內向多家銀行申請信用卡或貸款，聯徵紀錄會被頻繁查詢，銀行會覺得您很「缺錢」，風險較高。
2. 財力證明不符合要求
旅遊卡通常屬於「高階」或「有年費」的卡別，銀行對財力證明的要求更嚴格。
- 收入不穩定：若是現領薪水、自由業或薪資轉帳不明顯，銀行難以評估還款能力。
- 財力證明不足：銀行會看「月收入」和「年收入」。要申請一張年費NT$3,000到NT$5,000的航空卡，若月收入僅NT$30,000，銀行可能會認為您無法負擔卡片消費及年費。
- 提供的文件不被認可：例如只提供存摺封面、沒有近期往來明細，或是提供非主流銀行的定存單。
3. 現有負債比過高
- 信用額度使用率過高：您在所有銀行的信用卡總額度是NT$500,000，但您已經刷了NT$450,000，使用率高達90%，這會讓銀行卻步。
- 有其他大額貸款：身上已有房貸、車貸，且月付金佔您月收入的比例過高。
4. 職業與年資問題
- 職業類別風險較高：銀行對某些職業別（如SOHO族、部分服務業）的評分可能較保守。
- 現職工作年資太短：剛換工作不到3到6個月，銀行會認為收入還不穩定。
5. 年齡與身份限制
- 未滿20歲：依法須有法定代理人同意。
- 年齡過高：部分銀行對65或70歲以上的申請人，審核會更嚴格，擔心還款來源。
6. 與該銀行往來紀錄不佳
- 過去有該銀行的不良紀錄：即使您在其他銀行信用良好，但過去曾與這家銀行有債務協商、信用卡被強制停卡等紀錄，他們幾乎不會再核卡給您。
- 存款往來不密切：非該銀行的主要往來客戶，銀行對您的財務狀況不熟悉。
申請旅遊卡的小建議
- 先從普卡/御璽卡入手：如果信用條件尚不成熟，可以先申請該銀行門檻較低的卡片，建立良好往來紀錄後，再申請升級或加辦旅遊卡。
- 準備充足的財力證明：提供最近三個月的薪轉帳戶明細、年度扣繳憑單、或有價證券、定存單等，證明您的還款能力。
- 先調聯徵報告：在申請前，可以先花NT$100向聯徵中心申請一份自己的信用報告，了解自己的信用分數與狀況，有問題先處理。
- 勿短時間密集申請：被一家拒絕後，最好間隔3-6個月再嘗試申請，讓聯徵查詢紀錄淡化。
希望這些整理能幫助您了解原因，並順利申請到理想的旅遊卡！