一、 年利率 vs. 分期費率，傻傻分清楚？
在比較之前，一定要先弄清楚這兩個詞的差別，這關乎你的錢包！
- 年利率（APR）：
* 這是什麼？ 當你動用「循環信用」，也就是沒有在繳款期限前全額繳清，銀行針對未還款金額所收取的利息「利率」。這個利率通常非常高。
* 怎麼算？ 是「以日計息」的，並在下一期帳單才收取。
* 市場行情： 普遍落在 5% ~ 15% 之間，視發卡銀行和持卡人信用狀況而定。這是一個你應該極力避免產生的費用。
* 簡單說： 「利滾利」的陷阱，欠款會越滾越多。
- 分期利率 / 費率：
* 這是什麼？ 當你在特約商店購物，或是在帳單中申請「消費分期」時，銀行將你的消費金額分成數期（如3期、6期、12期）償還，並據此收取的「手續費」或「利息」。
* 怎麼算？ 通常是「總費用年百分率」或固定總手續費。例如，分期「0利率」就是完全免額外費用。
* 市場行情： 常見的有 0利率、或總費用年百分率 3% ~ 8% 不等。
* 簡單說： 「事先講好」的費用，讓大筆消費負擔減輕的工具。
結論： 動用到「年利率」的循環利息是財務上的大忌，成本極高。而「分期費率」則是在規劃內、可控的理財方式。
二、 行動支付支援度大比拼
現在本土市場的信用卡幾乎都支援行動支付，但「回饋方式」和「上限」才是決勝關鍵。以下是幾大類熱門信用卡在綁定行動支付（如：Apple Pay、Google Pay、LINE Pay、街口支付、全支付）時的表現：
1. 無腦神卡類（高回饋，但有上限）
這類卡片最適合日常小額消費，綁定行動支付輕鬆拿回饋。
- 台新銀行 @GoGo卡：
* 行動支付回饋： 綁定指定行動支付（如：LINE Pay、街口），國內消費最高 3.8% 現金回饋。
* 注意事項： 需滿足特定條件（如：申辦電子帳單、當月帳單滿$5,000），且有回饋上限。
- 永豐銀行 DAWHO 現金回饋卡：
* 行動支付回饋： 國內消費一般 1%，但綁定行動支付並滿足條件（如：當月一般消費滿$20,000）可升級至 3%。
* 特色： 回饋無上限，適合消費力較高的族群。
- 國泰世華銀行 CUBE 卡：
* 行動支付回饋： 透過「權益方案」切換，例如「趣旅行」或「玩數位」方案，在特定通路（如：旅遊平台、外送平台）綁定行動支付可享 3% 小樹點（信用卡）回饋。
* 特色： 一張卡多種權益，可隨時切換，靈活性高。
2. 通路特定類（鎖定超商、量販、百貨）
如果你在特定通路消費頻率高，這類卡片回饋更驚人。
- 玉山銀行 U Bear 卡：
* 行動支付回饋： 於指定超商（7-ELEVEN、全家）、超市（全聯）綁定行動支付消費，享 8% 現金回饋。
* 注意事項： 有低回饋上限，適合超商超市採買族。
- 中國信託銀行 LINE Pay 卡：
* 行動支付回饋： 綁定 LINE Pay 消費，享 1% LINE POINTS 點數回饋無上限。特定通路（如：百貨、餐廳）再加碼。
* 特色： 點數可於 LINE 生態圈中折抵消費，應用廣泛。
3. 頂級尊榮類（高年費，高回饋與服務）
適合消費金額高，且重視機場接送、保險等附加權益的消費者。
- 國泰世華銀行 COSTCO 聯名卡：
* 雖然是量販聯名卡，但在好市多賣場內消費回饋佳，且支援行動支付。附加的保險和會員服務是重點。
- 花旗銀行 Prestige 卡 / 寰旅尊尚卡：
* 提供高額的旅遊平安險、機場接送、貴賓室服務等。消費回饋多以哩程為主，適合常出國的商務客。
三、 聰明使用小提醒
- 看清遊戲規則： 所有高回饋都有「排除通路」、「回饋上限」、「需登錄」等限制，申請前務必詳讀。
- 優先選擇「免年費」或「容易抵免年費」的卡片，避免為了回饋反而付出更高成本。
- 絕對不使用「預借現金」和「循環利息」，這兩者的費用和利率是信用卡成本最高的項目。
- 善用分期0利率來管理大筆支出，但前提是你能按時還款，且不分期也不會動用循環利息。
- 定期檢視帳單，確保回饋有正確入帳，並了解自己的消費習慣。
希望這份整理能幫助你在本土市場中，找到最適合自己消費習慣的信用卡，並透過行動支付聰明省錢、賺取回饋！