信用卡現金回饋與開卡常見問題
在申請信用卡時，大家最關心的就是「能拿多少現金回饋」以及「辦卡需要什麼條件」。以下針對幾個常見問題為您解答：
一、關於現金回饋上限
1. 什麼是「現金回饋上限」？
這是指銀行每個月或每個帳單周期，最多會回饋給你的金額。超過這個金額的消費，就不會再計算回饋。
- 舉例說明：A卡標榜國內消費1.5%回饋，但每月回饋上限為300元。這表示您當月消費超過 300 / 0.015 = 20,000元 後，超過的部分就沒有回饋了。
2. 為什麼要設定回饋上限？
主要是銀行為了控制行銷成本。無上限的回饋對銀行負擔很大，所以通常只有部分頂級卡或特定促銷期間才可能提供。
3. 常見的回饋上限類型？
- 每月上限：最常見，每個月歸零重新計算。
- 每年上限：例如每年最高回饋5,000元。
- 通路別上限：例如網購回饋5%，但每月該通路最高回饋200元。
4. 市場上常見的回饋上限大概在哪？
- 普卡/金卡：每月回饋上限通常在 200元 ~ 1,000元 之間。
- 頂級卡/簽帳金融卡：上限較高，可能從 1,500元到數千元 不等，甚至有些指定通路無上限。
二、關於開卡條件與審核
1. 申請信用卡需要什麼基本條件？
- 年齡：須年滿20歲。若為18~20歲，需附上法定代理人同意書。
- 財力證明：這是審核能否核卡及額度高低的最關鍵文件。
- 信用紀錄：聯徵中心的信用報告不能有嚴重瑕疵。
2. 什麼是「財力證明」？銀行認可哪些文件？
財力證明是用來確認您有穩定的還款能力。常見認可的文件有：
- 最近三個月的薪資轉帳紀錄（存摺封面及內頁最清楚）。
- 年度扣繳憑單（如果剛換工作，這個很有用）。
- 經常往來存摺（存款需有一定餘額，例如10萬元以上）。
- 所得清單（可至國稅局申請）。
- 不動產權狀（非主要審核依據，但為加分項目）。
3. 沒有固定收入（如學生、自由業、家管）可以辦卡嗎？
可以，但難度較高，可提供的額度也可能較低。
- 學生：通常只能申請父母擔任保證人的學生卡，或有提供小額正卡的銀行，額度約在 1萬~2萬元。
- 自由業/網拍業者：可提供經常往來的存摺（顯示穩定現金流）、年度繳稅證明或勞保明細。
- 家管：可請配偶擔任保證人，或提供配偶的財力證明及您的存款。
4. 為什麼我申請信用卡被打槍（拒絕）？常見原因有：
- 信用空白：從未與銀行有借貸往來，銀行無從評估風險。
- 信用不良：有信用卡遲繳、預借現金、債務協商等紀錄。
- 收入不穩定：工作年資太短（未滿3個月或半年）、收入未達銀行內部標準（例如月收入低於2萬元）。
- 負債比過高：現有信貸、卡債等每月還款金額已佔收入過高比例。
- 聯徵查詢次數過多：短期內向多家銀行申請信用卡，會被認為非常缺錢，風險高。
5. 如何提高我的核卡機率與信用額度？
- 提供充足的財力證明：薪轉存摺是最有力的文件。
- 從往來銀行申請：例如您的薪轉戶、有存款的銀行，他們較了解您的財務狀況。
- 維持良好信用：準時繳交所有帳單。
- 一次備齊文件：避免補件拖延審核時間。
貼心小提醒：
辦卡前務必詳閱官網的「活動辦法」或「注意事項」，看清楚現金回饋的級距、排除通路與上限規定，才能聰明消費，把回饋真正賺到手！希望這些資訊對您有幫助。