情境分析：卡片遺失或損毀，該不該為了高回饋而補辦？
假設您最常用的是一張網購神卡，提供5%的現金回饋，但不幸遺失或損毀了。此時，您會面臨一個抉擇：補辦卡片需要一筆手續費，這筆費用可能會吃掉您辛苦累積的回饋。
1. 補辦/掛失費用一覽（以本地市場幾家主要銀行為例）
在本地市場，信用卡掛失暨補發的費用通常在 新台幣 200 元 左右，但各銀行規定不同：
- 國泰世華銀行：掛失補發費 200 元。
- 中國信託銀行：掛失補發費 200 元。
- 玉山銀行：掛失補發費 200 元。
- 台新銀行：掛失補發費 200 元。
- 富邦銀行：掛失補發費 200 元。
注意：部分銀行提供的「頂級卡」或「世界卡」可能免收這筆費用，但一般主流的中高階信用卡大多需要收費。
2. 現金回饋% 的損益兩平點計算
補辦費用的本質，就是您為了繼續享受這張卡的回饋，所需付出的「固定成本」。我們可以計算出，您需要再刷多少錢，賺回來的回饋才剛好打平這筆費用。
計算公式：
損益兩平消費金額 = 補辦費用 / 現金回饋%實戰計算：
- 情境一：卡片有 5% 網購回饋
* 損益兩平金額 = 200 元 / 5% = 200 / 0.05 = 4,000 元
* 結論：只要您在未來，透過這張卡在網路上消費 超過 4,000 元，您補辦這張卡就是划算的。如果您的月平均網購金額遠高於此，那就應該補辦。
- 情境二：卡片只有 3% 網購回饋
* 損益兩平金額 = 200 元 / 3% = 200 / 0.03 ≈ 6,667 元
* 結論：您需要消費近 6,700 元 才能回本。如果網購頻率不高，可能需要考慮一下。
- 情境三：卡片有 1% 一般消費回饋
* 損益兩平金額 = 200 元 / 1% = 200 / 0.01 = 20,000 元
* 結論：為了1%回饋而花200元補辦，您得再刷 2萬元 才能回本，通常非常不划算。
網購回饋活動的綜合策略建議
- 評估消費力：
* 重度網購族（月刷破萬）：補辦高回饋卡（如5%卡）幾乎是必然選擇，因為您很快就能透過回饋賺回補卡費。
* 輕度網購族（月刷低於五千）：如果您的卡片回饋率普通（如3%以下），可以思考是否先使用錢包裡的其他備用卡片，並評估補辦的必要性。
- 確認回饋上限與通路：
* 補辦前，再確認一次該卡的「回饋上限」（例如每月最高回饋300元）。如果您每月的消費本來就接近上限，補辦後能多賺的回饋有限，就要更精算。
* 確認您常逛的網購平台（如PChome、momo、蝦皮）是否仍在該卡的高回饋名單內。
- 「毀損補發」可能比「掛失補發」便宜：
* 如果只是卡片晶片讀取不到、磁條消磁，但卡片還在您手上，申請「毀損補發」的費用有時會比「掛失補發」來得低。務必在致電客服時詢問清楚。
- 長期規劃：備用卡的重要性：
* 聰明的用卡人不會只依賴一張神卡。建議準備 1-2 張不同銀行的網購備用卡，回饋率可能稍低（如3%），但在主力卡遺失或額度爆掉時，可以無縫接軌，避免為了短期消費而倉促補辦，付出不必要的手續費。
總結
在本地市場使用信用卡，「補辦/掛失」是一筆看得見的立即成本，而「現金回饋%」是未來的潛在收益。在做決定前，請務必：
「估算您的未來網購消費額，並計算是否能夠輕鬆超過損益兩平點。」
只要未來的消費能讓您「淨回饋」為正，那麼花這筆補卡費就是一項值得的投資。反之，則可以考慮動用您的備用卡策略。