第一部分：信用報告與信用分數
這就像是你在金融界的「成績單」和「操行分數」，對申請信用卡、貸款、甚至租屋都至關重要。
1. 信用報告（聯徵報告）是什麼？
- 內容： 由「財團法人金融聯合徵信中心」（簡稱聯徵中心）收集整理。裡面記錄了你過去與所有金融機構往來的紀錄。
- 主要包含：
* 借款紀錄： 你有多少房貸、車貸、信貸。
* 信用卡資訊： 你有哪些信用卡、額度多少、每期帳單都全額繳清還是只繳最低、有無預借現金。
* 繳款狀態： 有沒有遲繳、欠款的紀錄。
* 被查詢紀錄： 最近有哪些銀行因為你申請業務而查過你的報告。
2. 信用分數（聯徵信用分數）是什麼？
- 聯徵中心根據你的信用報告，用一個模型計算出來的分數，範圍在 200~800分。
- 分數等級：
* 800分： 信用極佳，申請任何金融產品都暢行無阻。
* 650~800分： 信用良好，是銀行眼中的優質客戶。
* 500~650分： 信用有瑕疵，申請可能會被嚴格審核或要求提供更多財力證明。
* 低於500分： 信用不佳，申請信用卡或貸款很可能被拒絕。
3. 如何維持好信用（養信用）？
- 全額繳清信用卡帳單： 這是最重要的一點！只繳最低應繳金額會讓銀行覺得你財務有問題，而且會產生高額循環利息。
- 不要遲繳： 遲繳紀錄會跟著你好一陣子，殺傷力很大。
- 不要辦太多卡或頻繁申貸： 短期內向多家銀行申請，聯徵會被多次查詢，分數會下降。
- 負債比不要過高： 你的總負債金額不要超過月收入的22倍（DBR22倍）。
- 長期持有並穩定使用信用卡： 有一張常用的「主力卡」，並維持正常繳款紀錄，對分數有幫助。
第二部分：哩程怎麼換機票
這是在地市場信用卡「回饋」的最高境界之一，用日常消費累積的哩程，換取免費（或只需付稅金）的商務艙、頭等艙機票。
1. 哩程從哪裡來？
主要就是透過刷信用卡累積：
- 航空聯名卡： 例如長榮航空聯名卡、華航聯名卡。你每刷一塊錢，就直接累積該航空公司的哩程。
- 哩程兌換卡（點數卡）： 例如國泰世華長榮航空極致無限卡、匯豐旅人卡、美國運通簽帳白金卡等。這類卡片是累積「銀行點數」（如紅利點數、哩程積分），之後再以較優惠的比例轉換成你想要的航空公司哩程。
2. 兌換機票的完整流程
步驟一：選擇目標與累積哩程
- 決定你想換的票： 你想換長榮還是華航？要去東京還是紐約？想換經濟艙還是商務艙？
- 專注累積： 確定目標後，就集中刷該航空公司的聯名卡，或能轉換成該公司哩程的點數卡。避免把哩程分散在不同計劃裡。
步驟二：查詢哩程票位子
- 關鍵概念： 不是所有機位都能用哩程換。每家航空公司只會釋出特定數量的「獎勵機位」（或稱哩程票位子）。
- 如何查詢：
* 官網查詢： 上長榮、華航等航空公司的官網，進入「獎勵機票/哩程兌換」的頁面查詢。
* 電話客服： 直接打給航空公司的客服，請他們幫你查。
- 小技巧： 哩程票位子通常很不固定，越早規劃、選擇非熱門時段，成功率越高。
步驟三：兌換開票
- 當你查到位子，且哩程也足夠時，就可以進行兌換。
- 所需成本 = 所需哩程數 + 機場稅 / 燃油附加費
- 例如：一張台北-東京的長榮航空經濟艙來回哩程票，可能需要 45,000 哩，外加約 1,500 元台幣的稅金。
3. 實用小提醒
- 哩程有期限： 大部分航空公司的哩程都有到期日（例如長榮3年，華航3年），要記得在到期前用掉或展延。
- 注意轉換比例與手續費： 用銀行點數轉換成哩程時，要注意比例是否划算，以及銀行是否收取手續費。
- 善用附加權益： 許多高階哩程卡會附帶「機場接送」、「機場貴賓室」、「旅遊平安險」等福利，兌換機票出遊時記得一起使用，讓CP值最大化。
- 從短程線開始： 如果你是新手，可以先從台灣到東北亞或東南亞的短程線開始嘗試，需要的哩程數較少，門檻較低。
總結來說，在市場上玩信用卡，「養好信用」是基礎，讓你能順利申請到高回饋的卡片；而「累積哩程換機票」則是進階技巧，需要耐心規劃，但回報非常豐厚，能讓你用日常開銷環遊世界。