在市場使用信用卡，大家最關心的是「刷卡優惠」和「循環利率」，這兩者完全不同，一個是省錢，一個是借錢的成本。
一、各大銀行刷卡優惠比較（以常見通路為例）
市場上銀行競爭激烈，優惠推陳出新，以下列出幾類常見的優惠類型：
| 類別 | 推薦銀行/卡別 | 本土常見優惠內容 | 注意事項（眉角） |
|---|---|---|---|
| 📱 網購/線上支付 | 台新銀行@GOGO卡 | • 網購/綁定行動支付 最高 6% 現金回饋 • 需滿足特定條件（如數位帳戶扣繳） | 回饋有上限，通常每月刷 NT$5,000 - 8,000 以內最划算。 |
| 國泰世華 KOKO COMBO icash | • 指定網購通路 5% 回饋 • 綁定 icash 自動加值也有回饋 | 需注意指定通路名單，常有變動。 | |
| ⛽ 交通/加油 | 中國信託中油聯名卡 | • 在中油直營站加油 每公升降 NT$1.2 • 週六降價更多 | 聯名卡通常只在特定加油站有最優惠。 |
| 玉山銀行 Ubear卡 | • 加油站消費 3% 現金回饋 | 通路範圍較廣，不限於特定加油站。 | |
| 🛒 量販/超市 | 花旗銀行現金回饋PLUS卡 | • 全聯、家樂福等 2% 現金回饋 • 新戶首刷禮優渥 | 為花旗（現已併入星展）舊有卡別，權益可能變動。 |
| 台新銀行玫瑰Giving卡 | • 假日消費 3% 現金回饋 • 適合週末採買 | 需記得在假日刷卡才能享有高回饋。 | |
| 🍽 餐飲/外送 | 永豐銀行DAWHO現金回饋卡 | • 國內餐廳、外送平台 5% 現金回饋 • 新戶最高可到10% | 同樣有回饋上限，需搭配數位帳戶。 |
小提醒：所有優惠都可能隨時調整，且通常設有「回饋上限」。申請前一定要上銀行官網確認最新公告。
二、年利率是多少？關於「循環信用利率」
這是非常重要的觀念！如果你沒有在「繳款截止日前」全額繳清帳單，銀行就會啟動「循環信用」，並開始計算利息，這個利率就是「循環信用利率」。
- 利率範圍：根據金管會規定，市場上各銀行的信用卡循環信用年利率大約在 5% ~ 15% 之間。實際利率會根據每個人的信用狀況而定，信用越好，利率越低。
- 計算方式（範例）：
* 假設你的循環利率是 10%，這個月有 NT$10,000 的帳款未全額繳清。
* 銀行計算利息是「日息」，公式為：未還金額 × 年利率 / 365天。
* 每天的利息大約是：10,000 × 10% / 365 ≈ NT$2.74。
* 一個月（30天）下來，利息就大約是 NT$82，而且會併入下個月的未還金額繼續計算，也就是「利滾利」。
結論與建議
- 善用優惠，聰明省錢：選擇適合自己消費習慣的信用卡，把回饋拿好拿滿。
- 絕對要避開循環利息：循環利率非常高，是信用卡最可怕的陷阱。最好的使用習慣就是每月全額繳清，這樣就完全不需要支付任何利息，等於無息使用銀行的錢。
- 如果真的有資金需求：與其動用循環利息，不如考慮銀行的「分期零利率」方案，或是申請利率較低的「信用貸款」，成本會低很多。
總而言之，把信用卡當成「支付工具」而非「借錢工具」，才能真正享受到它的好處喔！