現金回饋%的計算心法：看懂規則才是真的賺
很多人只看廣告上大大的「最高3%」、「國內2%」就辦卡，但魔鬼藏在細節裡。要真正賺到回饋，必須掌握以下計算心法：
- 認清「級距式回饋」與「上限」
* 心法： 最高回饋%通常有門檻。例如「每月刷滿$10,000，超過部分享3%」。如果你的消費剛好卡在門檻邊緣，平均回饋率會遠低於廣告數字。
* 計算範例： 某卡規則：每月消費$5,000內1%，$5,001~$20,000享2%，上限$300。
* 如果你刷$10,000：
$5,000 1% = $50
($10,000 - $5,000) 2% = $100
* 總回饋$150，平均回饋率為1.5%，不是2%。
- 區分「一般消費」與「排除項目」
* 心法： 99%的現金回饋卡都會排除特定消費，最常見的有：水電瓦斯費、電信費、稅款、保險費、便利商店、停車費等。刷卡前務必確認該筆消費是否在回饋範圍內。
- 「哩程卡」與「現金回饋卡」的抉擇
* 心法： 如果你一年出差、旅遊的飛行次數不多，或者不喜歡研究複雜的哩程規則，無腦刷的現金回饋卡絕對是CP值最高的選擇。現金直接折抵帳單，實實在在。
- 「回饋門檻」與「歸零機制」
* 心法： 注意回饋何時發放（次月折抵或累積滿額折抵）以及是否有「期限」。有些卡需要累積到$200或$300才能折抵，且每年底會歸零，小額消費者要特別注意。
商務使用推薦：幫公司省錢就是幫自己加薪
對於商務人士或中小企業主來說，選擇信用卡的原則是：「省事、通用、回饋穩、能報帳」。以下是針對本土市場商務需求的推薦方向：
🏆 無腦刷萬用型（最推薦商務新鮮人或中小企業主）
這類卡片通常沒有複雜的階梯或指定通路，一張卡應付所有公務開銷。
- 推薦卡別： 國內外消費統一高%數的現金回饋卡。
- 特色：
* 國內外均享1.8%~2.2%，無腦刷不用記。
* 通常排除項目少，非常適合用於臨時性、非計畫性的公務採購。
* 帳單清楚，會計記帳方便。
- 適合開銷： 文具、耗材、軟體訂閱、客戶交際餐飲、國內外差旅機票住宿。
🎯 加油/交通神卡（適合高頻率移動的業務與主管）
如果公司有配車或需要經常拜訪客戶，加油和交通費是最大開銷。
- 推薦卡別： 指定加油站/交通類別高回饋卡。
- 特色：
* 於指定加油站（如中油、台亞）刷卡，回饋可達5%~8%。
* 高鐵、台鐵、 Uber / 計程車等交通費也享有高額回饋。
* 部分卡片會附加免費道路救援、停車優惠。
- 適合開銷： 油資、高速公路通行費、停車費、高鐵商務車廂、計程車資。
✈️ 差旅應酬首選（適合經常需要招待客戶與出差的中高階主管）
這類卡片除了回饋，更看重附加的權益與便利性。
- 推薦卡別： 餐飲/旅宿高回饋卡，或提供機場接送/貴賓室的商務卡。
- 特色：
* 在餐廳、五星級飯店、特定連鎖餐飲集團消費，回饋可達3%~5%。
* 提供免費機場接送服務（通常一年2-4次），省下近千元的接送費。
* 附帶機場貴賓室使用權，讓出差候機更舒適。
* 飯店住宿、租車優惠。
- 適合開銷： 客戶招待餐飲、國內外商務旅館、國際線機票。
商務用卡小提醒：
- 統一辦卡： 建議公司可以統一申請幾張「公務卡」給特定員工，方便集中管理帳務與追蹤開銷。
- 發票載具： 務必將信用卡綁定手機條碼載具，電子發票自動歸戶，報帳時輕鬆又不會弄丟。
- 價格參考： 以一張中階商務卡來說，年費約在$1,800 ~ $3,600之間，但通常首年免年費，或次年可用消費金額抵免，辦卡時要問清楚。
總結： 商務用卡不必追求「最高%」，而是要找「最穩定、最省事」的方案。先盤點公司最主要的花費類別，再選擇對應的神卡，才能真正把每一塊錢的效益最大化，為公司省下可觀的營運成本。