快速結論：先看回饋，再談利率
首先要建立一個重要觀念：信用卡是「負債工具」，我們應該利用它的「免息期」來賺取回饋，而不是支付利息。一旦動用到循環利率，再高的回饋都會被利息吃掉。
市場上信用卡的循環信用年利率大約落在 5% ~ 15% 之間，視個人信用狀況而定。這個數字非常高，所以絕對要避免繳最低金額、動用循環利息。
加油/超商高回饋信用卡比較
以下整理幾張在加油站和超商通路表現出色的卡片（資料為近期優惠，實際請以銀行公告為準）：
🏆 加油站王者
- 台新銀行 @GoGo卡
* 指定加油站（如台亞、全國等）+ 行動支付（如LINE Pay）：最高 6% 現金回饋（需滿足特定條件）。
* 一般加油：約 1% 回饋。
* 特色：網購神卡，搭配行動支付在加油站也很好用。
- 國泰世華 Cube 卡
* 「趣旅行」權益方案：在指定加油站（如中油直營）享 3% 小樹點（信用卡點數）回饋。
* 特色：權益切換靈活，可以隨時換到其他優惠方案。
- 玉山銀行 U Bear 卡
* 指定加油站（如台灣中油）：享 3% 現金回饋。
* 特色：熊卡曾是學生與小資族愛卡，回饋無腦簡單。
🏪 超商消費霸主
- 台新銀行 Richart FlyFly 卡
* 綁定 Richart 數位帳戶自動扣繳：在四大超商（7-11、全家、萊爾富、OK）消費享 6% 現金回饋。
* 特色：專為Richart用戶設計，超商回饋無敵。
- 玉山銀行 U Bear 卡
* 四大超商：享 5% 現金回饋（每月回饋上限 200 元）。
* 特色：除了超商，網購、咖啡也都有不錯回饋。
- 永豐銀行 DAWHO 現金回饋卡
* 四大超商：綁定行動支付（如Apple Pay、Google Pay）享 5% 現金回饋。
* 特色：搭配大戶數位帳戶，國內一般消費也有 1% 無上限。
💰 年利率 vs. 回饋率 的殘酷現實
我們來做一個簡單的數學題，您就知道為什麼不要欠信用卡債：
- 情境：您這個月在加油站刷了 3,000 元，拿到了 5% 回饋，等於賺了 150 元。
- 如果您只繳最低金額，動用了循環利率：假設年利率是 10%，您拖了 3 個月才還清，這期間產生的利息可能就超過 70 元。
- 結果：您辛苦賺到的 150 元回饋，一半以上都被銀行用利息拿回去了。如果欠更久，根本是倒貼。
結論就是：
回饋率（5%~6%）<<<<< 循環年利率（5%~15%）
💡 聰明用卡小提醒
- 量力而為：刷你能在繳款截止日前「全額付清」的金額。
- 善用自動扣款：設定銀行帳戶自動全額扣繳，避免忘記繳款產生違約金和利息。
- 關注優惠期限：高回饋通常有期限或上限，要隨時注意銀行公告。
- 優先選擇「現金回饋」：對大多數人來說，現金回饋最直接、好用，不用煩惱點數怎麼兌換。
希望這個比較有幫到您！記得，信用卡是方便的工具，不要讓它變成財務的負擔。