現金回饋%計算 vs 里程兌換方式申請資格

好的，這就為您詳細比較信用卡「現金回饋」與「里程兌換」兩種主流優惠方式，並說明在市場上的申請資格與適合族群。

兩種信用卡優惠方式總整理

比較項目	現金回饋卡	里程兌換卡
核心價值	直接省錢，消費直接折抵帳單金額，看得見的立即優惠。	放大消費價值，將消費轉為航空里程，兌換免費機票或升等，適合常飛旅客。
回饋方式	按消費金額的固定百分比回饋，如 1%、2%、3%。回饋金可直接折抵下期帳單或兌換。	消費累積「紅利點數」或「哩程」，再以一定比例轉換成航空公司的「飛行哩程」。
計算方式	回饋金 = 消費金額 x 回饋百分比例：刷 10,000 元，享 2% 回饋，可拿 200 元。	可兌換哩程 ≈ (消費金額 / 哩程兌換比例) 例：兌換比例 30:1，消費 30,000 元可累積 1,000 哩。一張亞洲區短程機票約需 20,000-25,000 哩。
適合對象	所有人，特別是： • 懶得研究複雜規則的消費者 • 小資族、一般家庭 • 國內消費為主、較少出國的族群	特定高消費族群，特別是： • 商務人士、每年出國多次者 • 熱愛旅遊的玩家 • 消費金額高，且集中於海外或特定通路
優點	• 簡單明瞭，無使用門檻 • 回饋直接，等於是商品打折 • 通路限制通常較少	• 長期價值可能比現金回饋高（若成功換到商務艙機票） • 附加機場貴賓室、機場接送等權益 • 有玩卡的成就感
缺點	• 回饋百分比有上限 • 單純的省錢，無其他附加價值	• 規則複雜，有兌換門檻與期限 • 哩程可能貶值（航空公司調整規則） • 需要支付高額年費

申請資格與市場現況

1. 現金回饋卡

這類卡片是市場上的主流，申請門檻相對親民。

申請資格：

* 年收入要求：普遍落在 35萬至70萬 新台幣之間。許多銀行針對年輕族群或數位帳戶用戶，會推出年收入要求僅 20萬 左右的入門卡。
* 信用條件：需要有穩定的工作收入證明（薪轉帳戶、扣繳憑單），以及良好的信用紀錄（無遲繳、預借現金等紀錄）。
* 發卡對象：幾乎涵蓋所有客層，從學生、上班族到家庭主婦都能找到適合的卡片。

市場趨勢：

* 「無腦神卡」當道：提供國內外消費統一高回饋%的卡片最受歡迎。
* 分期付款 與 行動支付（如 LINE Pay、Apple Pay）加碼回饋是必爭之地。
* 許多卡片為免年費，或條件式免年費（如每年刷滿 6 次或 12 次）。

2. 里程兌換卡

這屬於高端或利基型卡片，申請門檻與持有成本都較高。

申請資格：

* 年收入要求：門檻較高，通常要求 80萬至150萬 新台幣以上。頂級的航空聯名卡或世界卡/無限卡，年收入門檻可能要求 200萬至300萬。
* 財力證明：除了收入，銀行也可能審核您的其他資產，如定存、不動產等。
* 信用條件：極度重視信用評分，通常要求與銀行有往來紀錄且信用良好。

市場趨勢：

* 主要發卡銀行與本土的 華航、長榮 合作發行聯名卡，或是發行可靈活轉點至多家航空公司的「點數卡」。
* 這類卡片通常 不免年費，年費從數千元到上萬元新台幣不等，但會提供相應的機場接送、貴賓室使用權、旅遊平安險等高端權益。
* 消費回饋集中於 海外消費 或 特定高消費通路（如旅行社、航空公司官網），加速哩程累積。

總結與建議

如何選擇？

* 「省錢務實派」選現金回饋卡：如果您追求簡單、直接的回饋，且消費以本土日常開銷為主，現金回饋卡是 CP 值最高的選擇。
* 「旅遊玩家派」選里程兌換卡：如果您年收入高、每年至少出國 2-3 次，且願意花時間研究哩程規則，里程卡能為您節省大筆旅費，提升飛行體驗。

小提醒：