聯名卡申請被拒絕的常見原因
銀行審核信用卡時，會綜合評估你的「還款能力」與「信用風險」。以下是在市場上最常被拒絕的幾個原因：
- 信用評分不足（最核心原因）
* 聯徵中心信用瑕疵：過去有信用卡、貸款遲繳或未繳的紀錄。
* 信用空白（小白）：完全沒有與銀行往來的信用紀錄，銀行無從判斷你的還款習慣。
* 近期聯徵查詢次數過多：短時間內向多家銀行申請信用卡或貸款，聯徵中心會被頻繁查詢，這會被解讀為你「非常缺錢」，風險較高。
* 信用卡預借現金：經常使用預借現金功能，會被視為財務狀況不穩定。
* 信用卡使用額度過高：每期信用卡帳單都接近「刷爆」狀態，負債比過高。
- 財務能力證明不充分
* 收入不穩定：例如打工、接案、無固定雇主，難以提供穩定的財力證明。
* 收入未達標準：雖然有些卡片號稱年收入20幾萬就能辦，但對於熱門或高回饋的聯名卡，銀行內部可能有更高的隱形門檻。
* 財力證明文件不足：只提供薪轉存摺封面，而非內頁明細；或提供的資料無法清楚顯示固定薪資入帳。
- 基本條件與身份問題
* 年齡不符：未滿20歲，或超過銀行規定的申請年齡上限。
* 工作年資太短：剛換工作或剛入職，通常在現職工作未滿3-6個月，銀行會認為工作不穩定。
* 職業類型：部分銀行對於特定職業（如八大行業、高風險工作者）審核會較嚴格。
- 申請資料填寫有誤或前後矛盾
* 工作資訊、年收入、聯絡電話等填寫錯誤。
* 不同次申請時填寫的資料前後不一致，會被懷疑資料的真實性。
如何提高下一次申請的過件率？
- 先調閱聯徵報告：在申請前，可以先向「聯徵中心」申請一份自己的信用報告，了解自己的信用分數與狀況。確認沒有錯誤或待改善之處。
- 準備強而有力的財力證明：
* 最近三個月的薪轉存摺明細：這是最有力的證明。
* 年度扣繳憑單：顯示穩定的年收入。
* 定存存單、基金或股票對帳單：提供這些資料可以證明你的資產實力。
- 從往來銀行入手：優先申請你主要薪轉戶、有長期存款或投資往來的銀行所發行的聯名卡，因為他們最了解你的財務狀況，過件率通常較高。
- 勿短時間密集申請：每次申請都會留下聯徵查詢紀錄，建議被拒絕後，至少等待3-6個月，改善自身條件後再嘗試。
- 誠實填寫申請資料：確保所有資訊正確無誤，且與聯徵中心紀錄相符。
市場熱門聯名卡推薦（根據不同需求）
在選擇聯名卡時，請先評估自己的消費習慣和信用狀況，從「較易申請」的卡片開始。
🛒 百貨購物 / 量販生活類
- 國泰世華 COSTCO 聯名卡：
* 特色：在好市多消費最高3%回饋，加油、外送也有不錯回饋。雖然是好市多聯名卡，但本質上是張好用的生活卡。
* 注意：需要是好市多會員。國泰世華審核相對嚴格，適合信用狀況良好、有穩定收入者。
- 台新銀行 新光三越 聯名卡：
* 特色：於新光三越消費享點數加倍、停車優惠、生日禮等。台新銀行的入門卡審核相對親民一些。
* 適合：常逛新光三越的百貨族。
🛫 交通旅遊類
- 玉山銀行 星宇航空 聯名卡：
* 特色：購買星宇機票、機上免稅品高比例回饋，累積航空哩程。附帶的機場接送、貴賓室服務是亮點。
* 注意：屬於頂級卡，年費門檻較高（通常數千元），審核嚴格，適合年收入較高、經常出國的商務客或旅遊愛好者。
- 中國信託 中華航空 聯名卡：
* 特色：買華航機票享折扣、免費行李託運公斤數，輕鬆累積哩程。
* 適合：華航常客。
💳 入門 / 生活通用類（建議信用小白或初次申請者考慮）
- 玉山 Ubear 卡：
* 特色：雖然不是嚴格意義的「聯名卡」，但它是與「網購」聯名的概念。在網路消費、超商、餐飲外送都有高額現金回饋。
* 優點：玉山銀行對於信用正常的上班族核卡態度相對積極，是許多人的第一張卡。
- 永豐銀行 DAWHO 現金回饋卡：
* 特色：國內外一般消費都有基本比例的現金回饋，門檻低，無腦刷。
* 優點：永豐銀行的審核條件也相對友善，適合作為建立信用的第一張卡。
總結建議：
如果這次申請聯名卡被拒絕，不要急著馬上再送另一家。請先回到源頭，檢查自己的信用狀況與財力證明是否完備。從與自己有往來的銀行，或門檻較低的「生活型現金回饋卡」開始申請，累積良好的信用紀錄後，未來要申請理想的聯名卡成功率就會大大提升。
希望這些分析對你有幫助！