一、信用卡現金回饋「上限」怎麼看最划算？
在挑選現金回饋卡時，不能只看回饋%，「回饋上限」直接關係到你實際能拿回多少錢。主要分為以下幾種：
1. 每月上限（最常見）
這是銀行控制成本最常用的方式。意思是每個帳單週期內，你最多只能拿到那麼多回饋。
- 範例：
* A卡：國內消費1.5%回饋，每月上限300元。
* 計算：這表示你每個月消費到
300 / 0.015 = 20,000元 時，回饋就封頂了。超過2萬元的消費，可能只有0.3%或沒有回饋。- 怎麼選？
* 小資族/一般消費：如果你的每月信用卡消費在 1~2萬元 以內，可以選擇回饋%高、但上限較低的卡。
* 消費力較高者：如果你的消費經常超過2萬元，就應該選擇上限較高，或是階梯式回饋的卡片，避免刷爆上限後回饋驟降。
2. 級距/階梯式上限
根據你的消費金額，提供不同的回饋率，通常消費越高，回饋%也越高（或越低）。
- 範例：
* B卡：每月消費「1萬元內2%」、「1~3萬元1%」、「超過3萬元0.5%」。
* 策略：這種卡適合能精準控制消費金額的人，將消費集中在最高回饋的級距內。
3. 無上限（但通常有但書）
有些卡片會標榜「回饋無上限」，但一定要細看條款。
- 注意：可能限定特定通路（如網購、外送）才無上限，一般消費還是有上限。
- 隱形門檻：通常這類卡片會設定較高的年度消費門檻來維持權益，或是需要額外登錄、綁定支付等條件。
二、信用卡「額度審核時間」要多久？
申請一張新卡，從送件到知道結果，時間長短不一，主要取決於你的身分和提供的資料。
1. 新戶（第一次申請該銀行信用卡）
- 時間：約 5~7個工作天。
- 原因：銀行需要從頭建立你的信用紀錄，進行較嚴格的徵信審查。
2. 舊戶/他行持卡人
- 時間：約 3~5個工作天。
- 原因：聯徵中心已經有你的信用資料，審核速度會加快。
3. 特定身份（快速通道）
- 目標客群：如果你是銀行的「財富管理客戶」、「薪轉戶」或持有該行數位帳戶且往來密切。
- 時間：最快可能 1~2個工作天 就有結果，甚至有所謂的「秒核」（當天或隔天核准）。
4. 數位申辦 vs. 紙本申辦
- 數位申辦（線上申請）：現在最主流的方式，流程自動化，速度較快，因為省去紙本郵寄與掃描建檔的時間。
- 紙本申請：需要郵寄或臨櫃遞交，加上文件處理時間，整體會慢上 2~3天。
小提醒：
- 資料齊全是關鍵：無論哪種方式，附上完整的財力證明（如近三個月薪轉紀錄、扣繳憑單、存款證明）能大幅加快審核速度，並有機會拿到更高的信用額度。
- 聯徵查詢：短期內（如一個月）向太多家銀行申請信用卡，會導致聯徵被多次查詢，可能會讓銀行認為你非常缺錢，反而影響核卡機率與額度。
總結與建議
- 挑卡策略：
* 先估算自己每月平均信用卡消費金額。
* 選擇「回饋上限」高於你月消費金額的卡片，才能完整享受高回饋。
* 小資族可鎖定「新戶首刷禮」，價值有時超過一年的現金回饋。
- 省時技巧：
* 優先選擇你已有往來的銀行申辦信用卡，核卡快、額度也可能較高。
* 使用「數位申辦」管道，並備妥清晰的財力證明檔案。
希望這份整理能幫助你在本土市場找到最適合自己的現金回饋卡，並順利快速地拿到新卡！