一、 刷卡分期/零利率 重點比較
市場上信用卡的分期服務主要分為兩種：「商家分期」和「帳單分期」。零利率優惠通常限於「商家分期」。
「商家分期」與「帳單分期」比較表
| 項目 | 商家分期 (特店分期) | 帳單分期 (消費分期) |
|---|---|---|
| 特色 | 在特定合作商店消費時，直接分3~24期。 | 將已入帳的單筆消費或整期帳單金額分期。 |
| 利率 | 常見「0利率」，是主要優惠。 | 幾乎都有手續費或利息，利率約在6%~15%之間。 |
| 限制 | 須為合作特店，且通常有單筆最低消費金額門檻。 | 不限消費地點，但銀行會審核持卡人信用。 |
| 靈活性 | 較低，僅限特定消費。 | 較高，可事後將想分期的消費進行分期。 |
熱門「零利率」分期卡推薦（市場常見）
- 國泰世華 CUBE 卡
* 優勢：權益方案切換靈活，特定通路（如百貨、3C家電）常提供3~12期0利率。
* 注意：需透過「小樹點」App選擇「玩數位」或「購精選」權益，並在指定線上/線下通路消費才享分期0利率。
- 台新銀行 @GoGo 卡
* 優勢：主打網購，與多家電商平台（如momo、PChome、蝦皮）合作，常有單筆滿額3~6期0利率活動。
* 現金回饋：綁定指定電子錢包於國內外消費，最高可享6%回饋，結合分期很好用。
- 玉山銀行 Ubear 卡
* 優勢：在指定網路通路（如博客來、Foodpanda、Netflix）常有分期0利率優惠。
* 現金回饋：網購最高3.8%，是分期與回饋兼具的選擇。
- 中國信託 LINE Pay 卡
* 優勢：通路廣泛，全聯、百貨、品牌連鎖店等常有分期0利率活動，且能累積LINE Points。
* 注意：分期活動通常需登錄，且有名額限制。
二、 兌換里程信用卡 重點與限制比較
里程卡主要是將您的消費金額按比例轉換成航空公司的「里程」或銀行的「飛行積金」，再用來兌換免費機票或升等。
兌換里程常見限制
- 兌換門檻：單次兌換通常有最低里程數要求，例如 2,000 哩或 5,000 哩才能開始兌換。
- 有效期限制：
* 銀行點數：大多數銀行的紅利點數或飛行積金有2~3年的有效期。
* 航空公司里程：存入航空公司帳戶後，若在一定期間內（通常為18~36個月）沒有任何累積或兌換活動，里程將會過期失效。
- 稅金與附加費：兌換「免費機票」僅免機票票面價，您仍需自行負擔機場稅、燃料費等額外費用。
- 名額限制：熱門航點或旺季的獎勵機位數量有限，並非有里程就一定能換到。
- 兌換比例與手續費：銀行紅利點數轉換為航空公司里程時，除了固定比例，部分銀行會收取一筆轉換手續費，約 NT$100 ~ NT$300。
熱門高回饋里程卡推薦（市場常見）
- 國泰世華 長榮航空聯名卡（極致無限卡）
* 累積方式：直接消費NT$20~25累積1哩長榮航空里程。
* 優勢：兌換里程無手續費，長榮航空消費加成，享有機場接送、貴賓室等權益。
* 年費：首年免年費或可使用哩程抵扣，次年通常需付NT$5,000~8,000不等。
- 中國信託 中華航空聯名卡（鼎尊無限卡）
* 累積方式：一般消費NT$25累積1哩華航里程。
* 優勢：華航機上購物、機場消費享高額哩程回饋，免費機場停車天數多。
* 年費：約NT$6,000~8,000，但常提供首年免年費或消費達標免年費。
- 匯豐銀行 旅人卡（無限卡）
* 累積方式：消費累積「旅人積金」，可彈性轉換至多家航空公司（如長榮、華航、亞洲萬里通）。
* 兌換比例：一般消費NT$20~30 : 1哩，海外消費比例更佳。
* 優勢：非聯名卡中彈性最高，不限單一航空公司。
* 年費：約NT$8,000，但有條件可減免。
- 玉山銀行 Only卡
* 累積方式：依會員等級（LV.1~5）累積「紅利點數」，可轉換為長榮或華航里程。
* 兌換比例：最高等級（LV.5）可達NT$6.25 : 1哩，是市場上最優惠的比例之一。
* 限制：需達到一定的年消費門檻才能維持高等級，適合消費力高的用戶。
總結與小提醒
- 分期卡：優先選擇與您常消費通路（如網購、百貨、3C）有合作「0利率」分期的卡片，並注意單筆最低消費金額。
- 里程卡：選擇前先想好您最常搭乘的航空公司。聯名卡直接簡單，但彈性低；匯豐旅人卡、玉山Only卡這類「點數轉換卡」彈性高，但規則較複雜。
- 共通點：無論是哪種優惠，都要注意活動需登錄、名額有限等條件，建議消費前先上銀行官網或App確認最新優惠內容。
希望這份比較能幫助您在市場上找到最適合自己的信用卡！