一、 現金回饋% 怎麼計算？一看就懂！
現金回饋的計算核心很簡單，但魔鬼藏在細節裡。基本公式是：
實際消費金額 × 現金回饋百分比 = 可拿到的回饋金
舉個例子：
您刷了 NT$10,000，該通路的回饋率是 3%。
NT$10,000 × 3% = NT$300
您這筆消費可以拿到 NT$300 的現金回饋。
⚠️ 計算時必須注意的細節：
- 「級距」與「上限」是關鍵：
* 級距回饋： 很多卡片是「消費滿 NT$5,000，享 1%回饋；超過 NT$5,000 的部分享 2%」。不是全部消費都適用最高%。
* 回饋上限： 這是最常見的限制！例如「每月回饋上限 NT$500」。意思是就算您算出來回饋金超過 NT$500，銀行也只會給您 NT$500。
- 通路限制：
* 號稱 5% 的高回饋，通常只限於特定通路，如：超商、超市、加油站、網購等。一般消費可能只有 0.5% 或 1%。
- 排除項目：
* 保費、學費、稅款、預借現金、循環利息等，通常不計入回饋。務必詳閱銀行官網的「權益說明書」。
二、 現金回饋卡推薦方向（以本地市場熱門趨勢為例）
選擇卡片沒有絕對最好，只有最適合您的消費習慣。
- 【無腦刷神卡】：適合不想記規則的人。
* 特色： 不分通路、國內外，統一的回饋率（例如 1.5% ~ 2.2%），通常沒有複雜的級距或通路限制。
* 適合對象： 消費通路很分散的上班族。
- 【通路王者卡】：適合在特定場所有高消費的人。
* 特色： 在超商、超市、量販店、加油站或指定網購平台提供高回饋（常見 3% ~ 10%）。
* 適合對象： 家庭採買主力、網購族、開車通勤族。
- 【行動支付/電子票證專用卡】：適合生活已全面電子化的人。
* 特色： 綁定 Apple Pay、Google Pay、街口支付、Line Pay 等，可獲得額外加碼回饋。
* 適合對象： 年輕族群、智慧手機重度使用者。
💡 小提醒： 推薦卡片變化很快，請隨時關注銀行官網的最新活動。通常新戶首刷禮（例如首刷滿 NT$888 送 NT$500）也是評估重點。
三、 信用卡審核常見問題 FAQ
- 為什麼我申請信用卡被打槍（拒絕）了？
* 信用空白（小白）： 從未與銀行有借貸往來，銀行無從評估您的信用。
* 收入不穩定或未達標準： 銀行會評估您的還款能力，通常希望有固定收入且達到一定門檻（例如月薪 NT$20,000 以上）。
* 負債比過高： 您現有的信貸、車貸、卡債等，佔您收入的比例太高。
* 信用瑕疵： 有遲繳貸款、信用卡費的紀錄，或在聯徵中心有不良註記。
* 短期內頻繁申請： 三個月內向多家銀行申請信用卡或貸款，會被認為是「資金需求孔急」，有風險疑慮。
- 申請時需要準備什麼財力證明？
* 最常用： 最近三個月的薪資轉帳存摺封面及內頁明細。
* 其他有效文件： 扣繳憑單、所得清單、勞保明細（可透過「勞保局行動服務APP」申請）、定存證明、經常往來存摺（需有穩定資金進出）。
- 我是學生/家庭主婦/自由工作者，怎麼提高過件率？
* 學生： 申請專屬的學生卡（有消費額度限制），或請父母擔任保證人。
* 家庭主婦/自由工作者： 提供配偶或家人的財力證明作為輔助，或提供您的定存證明、投資對帳單等，證明您有穩定的資產。
- 信用聯徵分數是什麼？怎麼查？
* 這是「財團法人金融聯合徵信中心」根據您的信用紀錄所給的分數，銀行審核時一定會調閱。
* 每人每年有一次免費查詢自身聯徵報告的權利，可上聯徵中心官網申請。
- 審核通常要多久？
* 從送件到發卡，一般需要 7 到 14 個工作天。若補件或遇到假日，時間可能會更長。
總結來說，挑選現金回饋卡要「眼明手快」，看清楚規則；而順利通過審核的關鍵在於「信用良好」與「財力穩定」。希望這份指南能幫助您在本地市場中找到最適合自己的神卡！