聯名卡申請小提醒
聯名卡是發卡銀行與特定企業（如百貨公司、航空公司、量販店、電商平台等）合作發行的信用卡，主打在該通路消費可以獲得較高的回饋，例如點數、現金回饋或折扣。
申請時要注意的幾件事：
- 目標通路消費頻率： 評估您是否經常在該聯名企業消費。如果很少去，那麼這張卡對您的效益可能不大，不如申請一張通用型回饋卡。
- 優惠門檻與期限： 注意高回饋是否有消費門檻，或者是否為短期促銷活動。許多優惠會設定「每月需刷滿XX元」或「限活動期間」等條件。
- 年費條件： 確認是否需要年費，以及免年費的條件（例如：每年刷滿XX次或XX金額）。
- 綜合權益： 除了聯名通路優惠，也看看這張卡在其他消費（如餐飲、加油、一般購物）的回饋率如何，以及是否提供其他便利的權益，如機場接送、機場貴賓室等。
海外刷卡手續費全解析
在市場上，只要是在「境外」（即非本土）的實體商店、網站消費，或是在國內刷外幣，都會產生相關手續費。這筆費用是發卡銀行收取的，主要分為兩大部分：
1. 海外交易手續費
這是最大的一筆費用。當您進行一筆外幣交易時，信用卡國際組織（如Visa, Mastercard, JCB）會先將當地外幣金額轉換為美金，再由發卡銀行將美金結算為新台幣向您請款。在這個過程中，銀行會收取一筆「海外交易服務費」。
- 費率： 大多數銀行的費率落在 1.5%。
- 計算方式： (消費金額 x 1.5%) + 消費金額 = 您的帳單請款金額。
- 範例： 您在日本刷卡消費日幣10,000元，當天匯率換算後為新台幣2,100元，那麼銀行會加收 2,100 x 1.5% = 新台幣32元的手續費。您的信用卡帳單上這筆消費總金額會是 2,132元。
2. 動態貨幣轉換手續費
這是一個隱藏版的地雷，務必小心！
當您在海外刷卡時，部分店家或刷卡機可能會「親切地」詢問您：「是否要直接以新台幣結帳？」這項服務就是DCC。它會即時用一個對店家較有利的匯率，將外幣金額換算成新台幣。
- 為什麼不划算？ DCC的匯率通常比國際組織的匯率差很多，其中隱含的手續費可能高達 3%至5% 甚至更多，而且您可能還得再付一次上述1.5%的海外交易手續費，等於被剝兩層皮。
- 應對方法： 在海外刷卡時，務必、絕對要求店家以「當地貨幣」請款。無論店員怎麼說，都堅持刷當地貨幣（如日圓、歐元、美元），讓發卡銀行進行後續的匯率轉換，這才是最划算的方式。
如何省下海外刷卡手續費？
市場上競爭激烈，許多銀行都推出了「免收」或「回饋」海外交易手續費的信用卡來吸引常出國的消費者。
您可以選擇以下類型的卡片：
- 頂級卡/商務卡： 許多頂級卡（如世界卡、無限卡）直接將「免收海外交易手續費」列為標準權益，但通常有較高的年費門檻或財力證明要求。
- 特定旅遊神卡： 許多銀行主打旅遊消費的信用卡，會提供「海外消費高額現金回饋或點數回饋」，其回饋率直接覆蓋甚至超過1.5%的手續費。
* 範例A： 某張卡提供海外消費 2.2% 現金回饋。扣掉1.5%手續費，您還淨賺 0.7% 的回饋。
* 範例B： 某張卡提供海外消費 3% 的里程或點數回饋，同樣能輕鬆打平手續費，並讓您額外賺取獎勵。
申請建議：
如果您是經常出國旅遊、出差，或在國外網站購物的人，在申請信用卡時，務必將「海外消費回饋」列為重要的評估指標，選擇一張能幫您省下手續費、甚至還能賺回饋的「神卡」，才能讓您的每一分錢都花在刀口上。