1. 現金回饋上限
這是發卡銀行為了控制成本，為你的現金回饋設定的一個「天花板」。
- 是什麼：就算你的消費再高，超過某個金額後，之後的消費就不再計算回饋，或是全部的回饋加起來有一個最高金額限制。
- 常見模式：
* 每月上限：最常見。例如：A銀行卡標榜「國內消費1%回饋，每月上限1000元（折合消費10萬元）」。意思是這個月你刷到第10萬零1元時，第10萬零1元這筆就沒有回饋了，或是總回饋金達到1000元後就不再累積。
* 級距上限：例如：B銀行卡「消費1萬元內3%，超過1萬元部分為1%」。這表示高回饋只適用於第一個級距。
- 市場例子：很多熱門的「神卡」都有明確的每月回饋上限，可能是幾百元到一兩千元不等。申請前一定要看清楚遊戲規則，才不會「刷了白刷」。
2. 信用額度 / 提高額度
這是銀行根據你的財力與信用狀況，核准給你的一筆「可循環動用的借款額度」。
- 是什麼：你可以無須擔保就預先消費的總金額。例如：你的信用額度是20萬元，你這個月刷了5萬元，那你這個月還能再刷的額度就剩下15萬元。
- 如何決定：銀行會看你的年收入、工作穩定性、負債情況、與銀行的往來紀錄等來綜合評分。
- 如何提高額度：
1. 主動申請：提供新的財力證明（如最近三個月的薪轉存摺、年度扣繳憑單、定存證明等），向銀行證明你的還款能力提升了。
2. 被動調升：長期正常使用信用卡、全額繳清、與銀行有其他業務往來（如房貸、存款），銀行可能會主動為你調高額度。
- 小提醒：額度不是越高越好，要考量自己的消費習慣與自制力。但適度的額度有助於維持良好的「信用評分」，未來申請貸款會更順利。
3. 分期0利率
這是商家或銀行提供的一種「將總金額分成好幾個月償還，且不收額外利息」的服務。
- 是什麼：一件商品定價12,000元，你可以選擇分12期，每期只要付1,000元，總支付金額依然是12,000元，沒有因為分期而變貴。
- 誰提供的：
* 銀行端：某些銀行會將特定消費（如帳單金額）自動轉為分期0利率。
* 商家端：最常見！例如在PChome、momo購物網或實體通路買手機、家電時，店家與銀行合作推出的促銷方案。
- 注意事項：
* 是否真的0利率：務必確認是「0利率」，而不是「0利率但收分期手續費」，後者算下來可能比單筆付清還貴。
* 信用額度占用：分期期間，商品的「總金額」會一次性從你的信用額度中扣除。例如你刷了一筆36,000元分12期0利率，你的額度會先扣掉36,000元，之後隨著你每期還款3,000元，額度才會逐期恢復。這可能會影響你後續的大額消費。
* 提前清償：有些方案若提前還清，可能會收取違約金，申請前要問清楚。
總結與關聯
這三個概念其實環環相扣：
- 你想衝高現金回饋，可能會需要刷到接近「回饋上限」的金額。
- 要刷到大金額，你的信用額度必須足夠。
- 如果遇到高單價商品，分期0利率可以減輕你當下的資金壓力，讓你在額度內進行更靈活的資金規劃。
給你的建議：
- 看懂規則：申請信用卡前，把現金回饋的計算方式、上限、排除項目看清楚。
- 量力而為：信用額度是銀行的錢，不是你的錢。分期0利率是方便，不是鼓勵你過度消費。
- 善用工具：將分期0利率用於必要的高單價消費（如電腦、冰箱），並確保每月還款金額在你的預算內。
希望這樣的解釋對你有幫助！在市場上刷卡消費時，就能更聰明地運用這些工具。