信用卡兩大類型：里程卡 vs. 低利/分期卡
簡單來說，這兩種卡片的定位完全不同，一個是「讓你花錢賺旅遊」，另一個是「讓你欠錢成本更低」。
🛫 里程卡
這類卡片的核心價值在於將您的日常消費，轉換成航空公司的「里程」或銀行的「飛行積金」，最終用於兌換免費機票或升等商務艙。
1. 核心特色：
- 賺取里程/積分： 消費金額按比例轉換為里程，通常特定類別（如海外消費、旅行社、航空官網）會有較高的回饋率，例如每15~20元新台幣換1哩。
- 高階權益： 頂級里程卡通常附帶機場接送、貴賓室使用、旅遊平安險等福利。
- 年費較高： 由於提供高回饋與權益，正卡年費通常在3,600元新台幣起跳，頂級卡可能上萬。
2. 行動支付支援與玩法：
- 完全支援： 目前市場上主流的里程卡幾乎都全面支援Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay等國際Pay，以及街口支付、LINE Pay等本地行動支付。
- 疊加回饋關鍵： 重點在於「支付方式」本身是否有額外加碼。例如：
* 使用LINE Pay綁定里程卡消費，您可以同時賺取「信用卡本身的里程」+「LINE POINTS點數」。
* 某些銀行會推出活動，在特定行動支付通路消費，享額外哩程加碼（如原每20元1哩，活動期間變每15元1哩）。
- 注意事項： 有些銀行會排除行動支付賺取哩程，或設定較低的回饋上限，申辦前務必詳閱權益手冊。
3. 適合對象：
- 每年有固定出國旅遊習慣的商務人士或玩家。
- 日常消費金額高，且集中於高回饋類別者。
- 懂得利用行動支付疊加回饋，最大化哩程累積速度的人。
💳 著重年利率/費率的卡片（低利/分期卡）
這類卡片不主打回饋，而是主打當您需要動用循環信用或分期付款時，能提供相對優惠的利率與手續費。
1. 核心特色：
- 低循環利率： 相較於市場上常見的5%~15%的循環信用利率，這類卡片可能提供最低2.88%起（甚至更低）的優惠利率，適合短期週轉。
- 低分期/預借現金手續費： 對於刷卡分期或預借現金，提供較低的手續費率。
- 低/免年費： 通常門檻較低，容易申請。
2. 行動支付支援與注意事項：
- 技術上支援： 同樣支援各大行動支付綁定消費。
- 使用情境不同： 您不會為了「賺回饋」而用這張卡綁行動支付，因為它的消費回饋率通常極低（0.2%~0.5%）或根本沒有。
- 主要用途： 當您透過行動支付進行大額消費，且當下無法全額付清時，這張卡的價值在於後續可以申請「低利分期」或「低利循環」，來減輕您的還款壓力。
3. 適合對象：
- 有短期資金週轉需求，可能需要動用循環信用者。
- 經常進行大額消費，並偏好使用分期付款來管理現金流的人。
- 不追求信用卡回饋，更重視資金運用彈性與低借貸成本的消費者。
📊 快速比較表
| 項目 | 里程卡 | 低利/分期卡 |
|---|---|---|
| 核心價值 | 消費累積里程，兌換機票與福利 | 提供低利率信貸與低手續費分期 |
| 主要回饋 | 航空里程、飛行積金 | 現金回饋極低或無 |
| 年費 | 通常較高（數千至數萬新台幣） | 通常較低或免年費 |
| 年利率 | 與一般信用卡無異（約5~15%） | 優惠利率（約2.88%起） |
| 行動支付角色 | 賺取回饋的主要工具，用於疊加優惠 | 消費的便利工具，重點在「後續」的低利還款方案 |
| 適合客群 | 旅遊愛好者、高消費族 | 有週轉需求、偏好分期者 |
💡 總結與建議
- 想「賺很大」去旅遊？選里程卡。 將所有能綁定行動支付的日常開銷，盡量用里程卡消費，並關注銀行與支付平台合作的加碼活動，讓哩程累積事半功倍。
- 擔心「還不起」或需要「靈活週轉」？備一張低利/分期卡。 它就像是您的財務安全網，當有大筆意外支出或短期資金需求時，可以派上用場，避免背上高額利息。
在本地市場，許多消費者會同時持有這兩種類型的卡片，根據不同的消費與財務需求，聰明地切換使用，這才是最理想的用卡策略。申辦前，務必上各家銀行官網確認最新權益與費率說明。