1. 紅利點數兌換
紅利點數是銀行為了鼓勵消費而提供的回饋方式之一。
- 點數怎麼來？
* 最常見的是「消費滿額送點數」，例如每消費 NT$20-30 累積1點。
* 特定通路（如百貨公司、加油站、線上購物）消費，可能會有額外的點數加碼，例如每 NT$10 就累積1點。
* 參加銀行辦的活動，如新戶禮、生日禮等，也會送點數。
- 點數可以換什麼？
* 折抵消費（折刷卡金）：這是最實用、最受歡迎的方式。可以直接在帳單中將點數換成現金折抵，例如 500 點折 NT$100。
* 兌換商品：在銀行的「紅利兌換平台」上，可以用點數換取家電、美妝、行李箱等實體商品。
* 兌換里程：對於有飛行需求的人，這是點數價值最大化的方式。可以將點數轉換成航空公司的里程，用來兌換免費機票或升等。
* 兌換電子票券：例如超商咖啡、速食店套餐、電影票等。
- 注意事項：
* 點數有期限：大部分銀行的紅利點數都有使用期限（例如1-2年），過期會自動歸零，要記得在期限內用完。
* 價值差異大：兌換商品和折抵現金的「點數價值」可能差很多，建議先比較哪種方式最划算。通常折抵消費或換里程的價值較高。
2. 信用額度 / 提高額度
信用額度是銀行根據你的財力與信用狀況，核准給你的一筆「循環動用」的資金上限。
- 額度有什麼用？
* 讓你可以「先消費，後付款」，並且在資金調度不靈活時，可以動用循環信用或預借現金。
* 高的信用額度有助於維持良好的「信用利用率」（每月消費金額 ÷ 總信用額度），這對培養個人信用評分很有幫助。
- 如何提高信用額度？
* 財力證明：提供最新的、更有利的財力證明，如：
* 近三個月的薪資轉帳紀錄。
* 年度扣繳憑單（證明年收入）。
* 不動產權狀、定存單、基金對帳單等資產證明。
* 穩定且頻繁的使用紀錄：持續使用該信用卡，並每個月都將額度用到一定的比例（例如3成到5成），並全額繳清，讓銀行認為你是有消費能力且還款正常的優質客戶。
* 主動向銀行申請：可以透過電話客服、網路銀行或臨櫃提出申請。
* 銀行主動調升：信用良好且往來一段時間後，銀行可能會主動為你提高額度。
- 注意事項：
* 提高額度不代表要過度消費，仍需量力而為。
* 如果短期內向多家銀行頻繁申請調額，可能會在聯徵中心留下多筆查詢紀錄，對信用評分反而不利。
3. 現金回饋上限
現金回饋是目前市場上最主流的回饋方式，但幾乎所有高回饋的卡別都會設有「回饋上限」。
- 什麼是回饋上限？
* 銀行規定每個月或每個周期內，你能拿到最高現金回饋的金額。
* 例如：一張卡標榜「國內消費 2% 現金回饋，每月上限 NT$300」。這代表你當月消費滿 NT$15,000 時，回饋 NT$300 就封頂，超過 NT$15,000 的部分，可能就只有 0.5% 或更低的回饋。
- 為什麼要設上限？
* 對銀行來說，這是控制成本的方式。無上限的回饋會讓銀行賠錢。
* 對消費者來說，這是一種「階梯式回饋」的設計，鼓勵你在達到上限後，換刷其他張卡。
- 如何應對回饋上限？
* 了解自己每張卡的上限：仔細閱讀信用卡權益手冊，記住每張卡的回饋天花板。
* 計算每月消費：如果某張卡的回饋快達上限了，就換刷另一張高回饋的卡，進行「權益最大化」的配置。
* 分散持卡：針對不同消費通路（如加油、網購、外送、超商），持有不同優勢的卡，才能確保每一筆消費都拿到最高的回饋。
總結與建議
- 紅利點數：適合喜歡兌換多樣化商品或累積里程的消費者，但要留意點數期限。
- 信用額度：是個人信用的象徵，穩定使用並按時還款是提高額度的不二法門。
- 現金回饋上限：是精打細算的關鍵，善用多張卡片組合，才能突破單一卡片的回饋限制，讓總回饋金額最大化。
在市場上選擇信用卡時，務必根據自己的「消費習慣」和「資金需求」來做選擇，才能找到最適合自己的神卡。