一、信用報告與信用分數推薦查詢方式
在台灣，唯一的官方信用報告機構就是「財團法人金融聯合徵信中心」（簡稱聯徵中心）。您個人的所有信用紀錄都集中在這裡，銀行審核信用卡或貸款時，一定會向聯徵中心調閱您的信用報告。
1. 如何查詢自己的信用報告與分數？
推薦以下幾種合法且便利的查詢方式：
- 線上查詢（最快最推薦）
* 方式：使用「自然人憑證」或「銀行/證券業的軟體憑證」至聯徵中心官方網站查詢。
* 優點：非常快速，通常申請後幾分鐘內就能在線上看到報告。每年可免費查詢1次「個人信用報告」（不包含分數）。
* 價格：如果需要查閱包含「信用分數」的完整報告，每次費用約為新台幣100元。
- 個人手機APP查詢（超方便）
* 方式：下載聯徵中心的「個人信用報告」APP，使用自然人憑證完成註冊後，即可隨時用手機查詢。
* 優點：隨時隨地都能查，非常適合現代人的使用習慣。
- 郵寄查詢
* 方式：從聯徵中心官網下載申請書，填寫後連同身分證正反面影本，以掛號郵寄至聯徵中心。
* 優點：適合不熟悉網路操作的人。
* 價格：每次費用為新台幣100元。
- 臨櫃查詢
* 方式：攜帶身分證正本及第二證件（如健保卡、駕照），親自前往聯徵中心服務櫃台辦理。
* 地點：台北市重慶南路一段2號16樓。
為什麼推薦您定期查閱？
定期檢查自己的信用報告，可以確保資料正確無誤，避免因為聯徵中心或銀行的疏失，導致您的信用紀錄出現不該有的瑕疵，影響後續的金融業務申請。
二、申請信用卡被銀行拒絕的常見原因
銀行審核信用卡時，會從聯徵中心調閱您的「信用評分」。這個分數區間在200至800分，分數越高代表信用越好。被拒絕的原因，幾乎都與您的信用評分和報告內容有關：
1. 信用紀錄不良或空白
- 信用小白：從未與銀行有過借貸或信用卡往來，導致聯徵中心沒有任何信用紀錄。銀行因為無法評估您的還款習慣，風險較高，可能會直接拒絕或要求提供更多財力證明。
- 信用瑕疵：過去有信用卡費、貸款遲繳，或甚至欠款未還變成呆帳的紀錄。這對銀行來說是最大的紅燈。
2. 負債比例過高
- 使用率爆表：您現有信用卡的「預借現金」額度使用率過高，或是每期信用卡帳單都幾乎「刷爆」（接近信用額度上限）。這會讓銀行覺得您很缺現金，財務風險高。
- 其他貸款負擔重：如果您已有車貸、房貸、信貸等，每月還款金額佔您收入的比例（即負債比）過高，銀行會擔心您無力再負擔新的信用卡債務。
3. 財力證明不足或不穩定
- 收入不穩定：若是打工、接案、自由業者，沒有固定的薪轉證明，銀行會認為您的還款來源不穩定。
- 收入過低：提供的財力證明顯示您的收入水平，無法支持您可能產生的消費金額。
- 證明文件不確實：提供的存摺存款是近期才存入的大筆金額（被認為是「裝飾用」的存款），而非長期穩定的積蓄。
4. 聯徵查詢次數過於頻繁
- 短期內（例如3個月）向多家銀行申請信用卡或貸款，聯徵報告上會留下多筆「新業務查詢」紀錄。這會讓銀行覺得您非常急切地需要資金，可能是財務出現問題，因而拒絕您的申請。
5. 職業與年資問題
- 部分銀行對於特定職業（如八大行業、高流動性產業）較為保守。
- 在目前職位的工作年資太短（例如未滿3個月或6個月），也會被視為工作不穩定。
6. 年齡與身份限制
- 未滿20歲的法定成年人，申請信用卡依規定需要法定代理人同意。
- 超過一定年齡（如70歲以上）的銀髮族，除非財力非常雄厚，否則銀行可能會考量其還款能力與風險。
總結與建議
- 先查報告：在申請新卡前，先透過聯徵中心查詢自己的信用報告，了解自身狀況。
- 保持良好習慣：按時全額繳清信用卡帳單，避免預借現金，維持負債在低水位。
- 準備完整財力證明：提供至少3-6個月的薪轉存摺、扣繳憑單、經常往來的存摺等，證明您的財力穩定。
- 勿短時間多間申請：若被一家銀行拒絕，請先了解原因並改善後，隔1-2個月再嘗試申請別家，避免聯徵被多次查詢。
希望以上說明對您有幫助！