現金回饋信用卡：回饋上限與申辦審核常見問題
了解現金回饋的遊戲規則，才能真的賺好賺滿！以下是大家最常遇到的幾個問題：
關於「現金回饋上限」的常見問題
1. 什麼是「每月回饋上限」？
這是指銀行每個帳單週期（通常是每個月）最多會給你多少現金回饋。超過這個金額的消費，就不會再計算回饋。
- 舉例：A卡公告「國內消費2%回饋，每月上限300元」。這代表你當月最多刷滿(300元 / 2%) = 15,000元可以拿到2%回饋。刷超過15,000元的部分，就沒有回饋或僅有較低回饋（如0.2%）。
2. 回饋上限是怎麼計算的？
通常是「依卡別」或「依歸戶」計算。
- 依卡別：你持有的每一張卡片分開計算上限。
- 依歸戶：你名下同一家銀行的所有同類型卡片，合併計算一個總上限。申辦前一定要看清楚規則，才不會辦了一堆卡卻共享同一個上限。
3. 如果我刷超過上限怎麼辦？
超過上限後的消費，通常會有幾種情況：
- 降為基本回饋：例如從3%降為0.5%或0.2%。
- 完全沒有回饋：超過的部分一毛回饋都沒有。
- 建議：如果當月消費金額大，可以考慮搭配另一張「無上限」或「高上限」的卡片來刷，才能最大化回饋。
4. 「通路加碼」的回饋也算在上限內嗎？
通常不算！ 這是關鍵點。很多信用卡的「基本回饋」和「指定通路加碼回饋」（如網購5%、美食8%）是分開計算的。
- 舉例：B卡公告「國內1%回饋，上限100元；網購加碼4%，上限200元」。這代表你網購可以刷到 (200元 / 4%) = 5,000元，都還能享有總共5%的回饋，而這5,000元不會去吃掉你國內1%的額度。
關於「申辦與審核」的常見問題
1. 為什麼我申請信用卡被打槍（拒絕）了？
銀行審核信用卡主要看以下幾點，任何一項有疑慮都可能影響結果：
- 信用評分（聯徵紀錄）：這是關鍵！如果你有遲繳卡費、預借現金、使用循環利息（繳最低金額）紀錄，或是短期內向多家銀行申辦貸款、信用卡，信用分數就會降低。
- 財力證明：銀行要確認你有穩定的還款能力。薪轉證明、扣繳憑單、存款證明都很重要。如果財力證明不足或不明確，很容易被拒絕。
- 年齡與職業：部分卡片有年齡限制（如20歲），或偏好特定職業（如軍公教、百大企業員工）。
- 負債比過高：如果你名下已有過多的貸款（房貸、車貸、信貸），銀行會擔心你無力負擔新的債務。
2. 什麼是「財力證明」？怎樣才算有力？
財力證明是向銀行展示你還款能力的文件。
- 最常用：最近三個月的薪資轉帳存摺影本或薪資單。
- 也很有效：年度扣繳憑單（顯示你的年收入）、定存單影本、近三個月的存款餘額證明（數字要漂亮）。
- 小技巧：提供穩定性高、金額明確的證明，效果最好。
3. 剛出社會的新鮮人，怎麼提高核卡機會？
- 從往來銀行下手：優先申請你薪轉戶、有長期存款的銀行所發行的卡片，成功率較高。
- 選擇「小白友善」卡：有些銀行針對信用紀錄較少（俗稱信用小白）的客群推出入門卡，門檻較低。
- 準備齊全的財力證明：即使收入不高，提供穩定的薪轉紀錄也能增加好感度。
4. 被拒絕後，要隔多久才能再申請？
建議至少隔 3到6個月 再申請。短期內密集送件，會讓銀行覺得你很缺錢，反而會扣分，讓信用評分更差。
5. 如何查詢我的信用評分？
可以向「財團法人金融聯合徵信中心」申請個人信用報告，每年有一次免費查詢的機會，可以了解自己的信用狀況，再對症下藥。
總結小提醒：
辦卡前，務必看清楚官網上的「活動注意事項」，把回饋上限、排除通路、計算方式都搞懂。申辦時，誠實填寫資料並提供有力的財力證明，才是順利核卡的不二法門！