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信用額度/提高額度 比較 被拒原因

好的，這就為您整理關於信用卡「信用額度」與「提高額度」的比較，以及常見的「被拒絕原因」。內容將使用本土常用詞彙與市場慣用說法。

主題一：信用額度 vs. 提高額度 比較



項目信用額度 (原核發額度)提高額度 (申請調升)
定義銀行根據您的財務狀況，一開始核准給您的一筆「循環使用」的借款上限。向原發卡銀行申請，將您原有的信用額度上限調高。
目的提供基本消費能力，滿足日常刷卡需求。因應大額消費（如買傢俱、家電、旅遊團費）、提升資金週轉彈性，或有助於降低信用使用率。
決定因素初審時依據：
1. 財力證明：薪轉證明、扣繳憑單、存款證明。
2. 聯徵信用報告：過往與銀行往來的紀錄。
3. 職業與年資：工作穩定性。
4. 其他負債：如房貸、車貸、信貸等。		複審時依據（除上述條件外，更看重）：
1. 用卡紀錄：過去6-12個月是否按時全額繳清。
2. 消費模式：額度使用率是否經常超過50%，但從不遲繳。
3. 與銀行往來深度：是否為該銀行財富管理客戶、有無申辦其他貸款或產品。
4. 近期聯徵查詢次數：短期內若多次申請他行信用卡或貸款，可能會有負面影響。
常見額度區間社會新鮮人：約2萬 - 6萬
一般上班族：約10萬 - 30萬
高收入/專業人士：50萬以上		調升幅度通常為原額度的20% - 50%，銀行會綜合評估後給出一個新上限。
優點1. 可控管消費，避免過度擴張信用。
2. 額度適中較容易核卡。		1. 大筆消費更方便，不需預存額外現金。
2. 良好的額度使用紀錄有助於未來申辦貸款。
3. 部分頂級卡權益需要達到一定額度才能申請。
缺點/風險1. 臨時有大額需求時可能不夠用。
2. 若額度使用率長期過高，可能影響信用評分。		1. 可能刺激非必要消費，導致負債增加。
2. 若自律不足，可能陷入循環利息的困境。



主題二：申請提高額度被拒絕的常見原因



申請調額被打槍，通常是以下幾個原因，可以自我檢視一下：

  1. 財力證明不足或不佳

* 收入不穩定：提供的薪資證明顯示收入波動大，或未達到銀行內部的調額標準。
* 財力證明文件老舊：使用超過6個月以上的存款證明，銀行無法確認您「當前」的財力狀況。
* 負債比過高：銀行從聯徵中心發現您名下已有房貸、車貸、信貸等其他負債，總負債金額與您的收入相比過高。

  1. 用卡紀錄有瑕疵

* 曾遲繳或未繳足最低應繳金額：這是大忌，代表還款能力或意願有問題。
* 經常使用循環利息：雖然有按時繳最低金額，但長期使用循環信用，代表您財務壓力可能較大，銀行會認為風險較高。
* 消費額度使用率長期過高：每個月都把額度刷到接近爆掉（例如超過8成），即使都按時還款，銀行也可能擔心您是「月光族」或過度依賴信用卡，而不願貿然提高您的風險敞口。

  1. 聯徵信用評分問題

* 信用評分過低：聯徵中心的信用分數是銀行重要參考。分數低可能原因包括：信用歷史太短、信用種類不足、曾有不良紀錄等。
* 近期聯徵被查詢次數過多：短時間內（如3個月）向多家銀行申請信用卡、信用貸款或調額，會讓聯徵報告留下多筆「新業務查詢」紀錄，銀行會懷疑您是否非常缺錢，因而拒絕申請。

  1. 與銀行往來不密切

* 卡片使用頻率低：持有卡片卻很少刷，或消費金額都很小，銀行看不到您的消費潛力，自然沒有動力給您更高額度。
* 非主要往來銀行：您的薪水、存款、投資主要都在別家銀行，對於這家發卡行來說，無法掌握您的完整財務狀況，審核會更嚴格。

  1. 職業與年資因素

* 工作年資未滿半年或一年，穩定性不足。
* 從事銀行認定高風險的行業（如八大行業、SOHO族若無法提出穩定收入證明）。

如何提高成功率？





希望以上整理能幫助您了解市場上信用卡額度的相關知識！