核心概念：認清「回饋基礎」與「回饋上限」
在比較之前，一定要先搞清楚兩件事：
- 回饋基礎：回饋%數是怎麼算的？是依「帳單金額」還是「消費金額」？
- 回饋上限：每個月最多能拿多少回饋？這會直接影響到哪張卡適合你。
一、加油專用卡（加油站聯名卡或指定回饋卡）
這類卡片主打在「特定加油站」或「所有加油站」提供高額回饋，通常需要滿足特定條件（如：自助加油）。
市場常見優惠模式：
- 中油Pay + 聯名卡：在台灣中油直營站使用「中油Pay」綁定聯名卡付款，回饋可以疊加，經常可達到 5% ~ 10% 甚至更高的現金回饋或點數回饋。
- 指定加油站自助加油：很多銀行提供在「全國加油站」或「台亞/鯨世界」等加油站「自助加油」享 3% ~ 5% 的現金回饋。
- 週末加成：部分卡片會在週末提供額外1%~2%的回饋。
舉例計算：
假設你每個月加油金額為 NT$ 3,000，使用一張提供「中油直營站自助加油5%回饋」的卡片。
- 現金回饋金額：NT$ 3,000 × 5% = NT$ 150
- 等於每公升折扣：如果95無鉛汽油每公升約NT$ 32，這NT$ 150相當於幫你多加了 4.7公升 的油。
優點：回饋%數高，目標明確。
缺點：通常有指定加油站或支付方式，回饋上限較低（可能每月NT$ 100 ~ 300），超過後就降為一般回饋。
二、一般高現金回饋卡（無腦刷）
這類卡片不指定消費類別，所有消費都提供一個固定的回饋率，適合不想記太多規則的人。
市場常見優惠模式：
- 國內消費全面 1.5% ~ 2.2% 現金回饋。
- 部分卡片需要滿足特定條件（如：當月刷滿NT$ 5,000）才能享有最高回饋。
舉例計算：
同樣每個月加油NT$ 3,000，使用一張提供「國內消費2%現金回饋」的無腦神卡。
- 現金回饋金額：NT$ 3,000 × 2% = NT$ 60
優點：簡單方便，不用挑加油站或支付方式。
缺點：回饋%數通常低於專用卡。
三、行動支付/電子票證加值 combo 技
這是一個進階玩法，利用「一般消費高回饋卡」綁定行動支付（如：街口支付、Line Pay）來加油，或是用於「悠遊卡/一卡通自動加值」，可以疊加出不錯的回饋。
舉例計算：
- 使用一張提供「街口支付消費 6% 回饋」的信用卡。
- 到支援街口支付的加油站加油 NT$ 1,500。
- 你的回饋是：NT$ 1,500 × 6% = NT$ 90
這個回饋率甚至可能超過部分加油專用卡，但前提是加油站要支援該行動支付。
總結與比較表格
| 項目 | 加油專用卡 | 一般高回饋卡 (無腦刷) | 行動支付 Combo 技 |
|---|---|---|---|
| 回饋率 | 高 (3%~10%+) | 中 (1.5%~2.2%) | 高 (3%~6%，視活動而定) |
| 使用限制 | 多 (需指定加油站/支付方式) | 幾乎無 | 中 (需指定支付方式，加油站也需支援) |
| 回饋上限 | 通常較低 | 通常較高或無上限 | 視銀行與活動而定 |
| 適合對象 | 加油開銷大、不介意配合加油站 | 怕麻煩、消費種類多元 | 喜歡研究優惠、追求最高回饋 |
怎麼選最划算？給你一個簡單的判斷方法：
- 先算你每月加油金額：如果超過 NT$ 2,500，並且你常去的加油站有配合高回饋活動，那麼辦一張加油專用卡通常最划算。
- 如果你加油不多，或常去的加油站很雜：那麼一張無腦高回饋卡的整體效益可能更高，因為你其他的日常開銷也能賺到回饋。
- 如果你是3C控，不介意多一個步驟：可以研究行動支付 combo 技，有機會拿到比專用卡更高的回饋，但要隨時注意優惠活動是否續辦。
溫馨提示：信用卡優惠會變動，辦卡前一定要上銀行官網確認最新活動內容與限制，特別是「回饋上限」和「排除條款」，才不會白開心一場喔！