第一部分：認識年利率/費率優惠
在市場上，銀行為了吸引客戶，會推出各種利率或費率上的優惠，主要分為以下幾種：
1. 分期付款利率/費率優惠：
- 內容： 當您進行大額消費時（例如買家電、繳稅、旅遊團費），可以申請將帳單金額分期償還。銀行會提供一個較低的「分期利率」或「手續費率」。
- 例子： 常見的有「3期0利率」、「6期利率1.68%」等。0利率最划算，代表您只需償還本金，沒有任何額外利息。
- 如何利用： 多注意銀行官網、APP或帳單上的優惠訊息，在大筆消費前主動詢問是否有分期優惠。
2. 預借現金利率優惠：
- 注意： 預借現金利率通常非常高（可能年利率15%以上），不建議經常使用。但有些銀行會提供「預借現金利率減免」的短期活動，例如前幾個月較低利率。
- 提醒： 這是最後不得已的週轉方式，務必看清優惠期過後的利率。
3. 循環信用利率優惠：
- 內容： 如果您無法全額繳清信用卡帳單，動用了循環信用，銀行會收取循環利息。有些銀行會給新戶或信用良好的客戶「前幾期較低的循環利率」。
- 重要觀念： 循環利息是信用卡成本最高的項目，年利率動輒6%~15%，應極力避免長期使用。再優惠的利率，也比一次繳清來得高。
省錢小技巧：
與其追求「較低的循環利率」，不如培養「全額繳清」的習慣，這樣完全不用付任何利息，才是真正的省錢王道！
第二部分：如何提高信用卡額度
提高信用額度可以讓您在消費、訂房、租車時更有彈性。以下是幾個有效的方法：
1. 穩定且頻繁地使用卡片：
- 持續消費： 每個月都固定使用這張卡消費，讓銀行知道您是活躍客戶。
- 提高消費金額： 在您負擔得起的範圍內，逐步增加每月的消費金額，例如從每個月幾千塊增加到一兩萬塊。這能證明您有更高的消費需求與還款能力。
2. 展現良好的還款紀錄：
- 全額繳清是關鍵： 每個月都在繳款期限前「全額繳清」帳單，不要只繳最低應繳金額。這是銀行最看重的信用指標。
- 按時還款： 絕對不要遲繳，一次遲繳紀錄就可能讓調額失敗。
3. 主動提供財力證明：
- 當您的收入增加時（例如加薪、年終獎金、有新投資收入），可以主動透過銀行APP或臨櫃，補上最新的財力證明，例如：
* 近三個月的薪資轉帳紀錄
* 年度扣繳憑單
* 定存單、基金或股票投資對帳單
* 不動產權狀（部分銀行認可）
4. 善用銀行提供的調額管道：
- 線上申請最方便： 現在多數銀行的手機APP或網路銀行都有「信用卡額度調整」功能，通常24小時都能申請，最快幾分鐘內就會知道結果。
- 客服專線： 打電話給銀行客服，表明想申請永久調高額度，客服人員會引導您完成流程。
5. 成為銀行的「好客戶」：
- 在同一家銀行開立存款帳戶、辦理貸款、購買基金或保險，成為銀行的往來客戶，銀行會更願意提供更高的信用卡額度。
6. 靜待銀行主動邀請：
- 如果您長期信用良好，銀行可能會主動發送簡訊或Email，邀請您免費提升額度。這通常是最輕鬆的方式。
總結與提醒
- 利率是成本，額度是工具。 聰明使用信用卡的原則是「善用優惠、避免利息、量力而為」。
- 申請調高額度時，銀行會聯徵查詢您的信用報告，短期內太頻繁申請可能會對信用分數有輕微影響，建議累積一段時間的良好紀錄後再申請。
- 最終的利率與額度，還是取決於您與銀行的往來狀況及聯徵中心的信用評分。
希望這些資訊對您有幫助，祝您用卡順心！