一、 信用卡的年利率與各項費率
在申請或使用信用卡時，務必了解以下幾種常見的費用：
- 循環信用年利率
* 這是什麼？ 如果您沒有在繳款截止日前全額繳清帳單金額，銀行會啟動循環信用，未繳清的部分就會開始計算利息。這個利率通常非常高。
* 市場行情： 大約在 5% ~ 15% 之間，依個人信用狀況與銀行政策而定。信用狀況越好，有機會拿到較低的利率。
* 重要提醒： 這是最需要避免的費用，應養成全額繳清的習慣。
- 預借現金手續費與利率
* 這是什麼？ 用信用卡借出現金時，除了會立即收取一筆「預借現金手續費」（通常是預借金額的 2.5% ~ 3.5%），同樣會從預借當天開始計算循環利息。
* 強烈建議： 除非是萬不得已的緊急狀況，否則應極力避免使用此功能。
- 其他常見手續費
* 逾期手續費： 超過繳款期限未繳款，會收取一筆違約金，約 300~500元。
* 國外交易手續費： 在海外消費或於國外網站刷卡，銀行會收取約 1.5% 的國外交易服務費。
二、 信用卡附贈的保險保障
這是信用卡非常重要的附加價值，通常分為以下幾類：
- 旅遊平安險
* 這是什麼？ 只要您使用該張信用卡「全額」支付公共運輸工具（如飛機、高鐵、台鐵、客運）的票款，或支付 80% 以上的團費，銀行就會自動為您投保旅平險。
* 保障內容：
* 意外身故/失能保障： 這是核心保障，頂級卡可能高達 5,000萬元，一般白金卡約在 2,000萬~3,500萬元。
* 意外傷害醫療險： 實支實付型，額度通常為意外險保額的10%。
* 班機延誤/行李延誤/行李遺失險： 這是非常實用的保障，例如班機延誤超過4小時，憑證明可申請定額補償，約 2,000~10,000元。
* 注意事項： 保障範圍與額度因卡別而異，請務必詳閱您的信用卡權益手冊。
- 旅遊不便險
* 這是旅平險的一部分，但特別獨立出來強調。除了上述的班機、行李延誤外，還可能包含：
* 劫機險
* 食物中毒慰問金
* 旅行文件重置費用
- 其他保險
* 購物保障險： 用信用卡購買的商品，在特定天數內（如30天）因火災、竊盜、意外毀損等，可獲得理賠。
* 消費大眾運輸工具意外險： 平日搭乘捷運、公車等發生意外，也有額外保障。
三、 信用卡的線上申請流程
現在申請信用卡非常方便，幾乎都可以在線上完成：
- 選擇目標卡片
* 透過銀行官網、LINE Bank、Money101、卡優網等理財平台，比較各家卡片的現金回饋、點數、里程、優惠與年費條件。
- 進入線上申請頁面
* 在銀行官網或申辦平台點選「立即申辦」。
- 填寫基本資料
* 個人資料： 姓名、身分證字號、生日、聯絡電話、電子郵件。
* 工作與財力資料： 公司名稱、職稱、年收入（這是審核信用額度的關鍵）。通常會要求年收入達到 20萬元 以上。
- 上傳所需文件
* 身分證正反面影本（必備）。
* 財力證明（必備）：近三個月的薪資轉帳存摺影本、扣繳憑單、所得清單或存款證明。
- 閱讀並確認條款
* 仔細閱讀「信用卡約定條款」，特別是年費、利率、各項費用等，勾選同意後送出申請。
- 完成驗證與等待核卡
* 部分銀行會要求進行「視訊驗證」或使用「自然人憑證」進行身分確認，以加速審核流程。
* 送出後約 3~7個工作天，會收到銀行的簡訊或Email通知審核結果。
- 開卡
* 收到實體卡片後，依照隨卡附上的說明，透過ATM、電話或網路銀行進行開卡程序，即可開始使用。
總結建議：
- 聰明用卡： 優先選擇「免年費」或「條件式免年費」的卡片，並每月全額繳清，避免支付任何利息。
- 善用權益： 出遊前確認信用卡附贈的旅平險與不便險內容，讓旅途更有保障。
- 謹慎理財： 線上申請雖方便，但也要確保在安全的網路環境下操作，並妥善保管個人資料。