懶人包先看：一張表快速比較
| 項目 | 國內刷卡優惠 (一般信用卡) | 超商聯名卡 |
|---|---|---|
| 核心概念 | 銀行提供的「通路加碼」或「行動支付」回饋 | 鎖定單一超商品牌，提供「店內消費」最高回饋 |
| 回饋方式 | 現金回饋、點數（如：LP、Hami Point、P幣）為主 | 大多為該超商自家的「點數」或「現金折抵」 |
| 回饋門檻 | 常需登錄、有名額限制，或綁定特定支付（如：街口、LINE Pay） | 通常免登錄，刷了就直接享優惠 |
| 適用範圍 | 較廣，可能全市場連鎖超商都適用（7-11、全家、萊爾富、OK） | 較窄，僅限特定超商門市（如：國泰世華 CUBE 卡在7-11） |
| 額外優惠 | 可能結合行動支付，再享其他小額支付優惠 | 常有專屬的跨品牌優惠（如：咖啡買一送一、滿額折價） |
| 適合對象 | 經常在不同超商消費，或習慣使用行動支付的人 | 死忠於某一間超商，每週消費頻率高的人 |
深入分析：兩種卡別的特色與選擇策略
1. 國內刷卡優惠（一般信用卡）
這指的是銀行為了衝刺「一般消費」或「指定通路」業績，所提供的短期加碼活動。
👍 優點：
- 彈性大：一張卡可能同時在7-11、全家、萊爾富、全聯等都享有回饋，不用被單一品牌綁死。
- 回饋形式多元：回饋的可能是銀行本身的現金回饋，或是市場上通用的點數，運用更靈活。
- 常搭配行動支付：很多高回饋是透過綁定「街口支付」、「LINE Pay」、「全支付」等達成，支付過程更方便，還能疊加支付工具本身的回饋。
👎 缺點：
- 規則較複雜：最麻煩的就是「名額限制」和「需登錄」。熱門活動常常秒殺，沒登錄到就享受不到。
- 回饋上限低：通常有金額上限，例如每月回饋上限 100-200 元，對重度消費者來說不夠用。
- 活動會變動：通常是季度或短期活動，需要隨時關注最新公告。
市場熱門範例：
- 富邦 J POINTS卡：綁定街口支付於超商消費，享 3% 回饋無上限（活動需注意期限）。
- 台新@GOGO卡：綁定行動支付於超商消費，享 3.8% 回饋（需滿足特定條件）。
- 永豐幣倍卡：符合條件後，綁定行動支付在超商也有不錯的回饋。
2. 超商聯名卡
這是銀行與超商業者共同發行的信用卡，目標就是牢牢抓住你在該超商的每一次消費。
👍 優點：
- 回饋穩定直接：不用搶登錄，刷了就直接給優惠，最省事。
- 回饋率通常較高：在「指定超商」內消費，回饋率動輒 5%~10% 起跳，非常有感。
- 專屬優惠多：除了刷卡金回饋，常會有會員點數加倍送、鮮食/咖啡折扣、滿額折價等獨家好康。
👎 缺點：
- 適用範圍單一：這張卡的優勢幾乎只存在於那一家超商，去別家就變成「普卡」一張。
- 回饋多為點數：回饋的通常是該超商的「OPEN POINT」或「全家點數」，只能在體系內折抵消費，無法像現金一樣靈活運用。
市場熱門範例：
- 國泰世華 CUBE 卡：雖非傳統聯名卡，但其「趣旅遊」權益方案在7-11消費享 3% 小樹點（信用卡）回饋無上限，幾乎是市場上最強的通吃卡。
- 中信 ALL ME 卡：綁定中信帳戶並於7-11消費，可累計 Hami Point，回饋率最高可達 6%。
- 玉山 U Bear卡（已停辦但很多人持有）：在超商/網通路消費 3% 現金回饋，是過去的神卡之一。
怎麼選最划算？你的消費習慣是關鍵！
🛍️ 你應該優先考慮「國內刷卡優惠」的一般信用卡，如果：
- 你是「遊牧民族」，今天去7-11，明天去全家，不會固定在同一家。
- 你已經是「行動支付」的重度使用者，習慣用手機付款。
- 你不怕麻煩，願意花時間關注銀行活動並準時登錄。
🏪 你應該直接辦「聯名卡」或鎖定單一超商高回饋卡，如果：
- 你是「品牌忠誠者」，公司樓下、家裡旁邊都是同一家超商，超過八成消費都在這裡。
- 你追求「無腦刷」，不想記那麼多活動規則，刷了就有優惠最簡單。
- 你非常喜歡該超商的點數生態系，會用來換咖啡、換商品。
小提醒與結語
- 價格參考：本土超商一杯拿鐵大約 55-65 元，一個便當 85-110 元，高回饋能幫你省下不少飲料錢。
- 支付趨勢：現在市場上的趨勢是「行動支付 + 信用卡」疊加回饋，威力往往比單純刷實體聯名卡更強。
- 權益會變：信用卡權益和活動每季都可能調整，辦卡前一定要上銀行官網確認最新優惠內容。
總結來說，沒有絕對最好的卡，只有最適合你生活習慣的卡。建議可以先盤點自己一個月在超商花多少錢、主要都去哪一家，再從上面推薦的幾張市場熱門卡中去挑選，就能把回饋輕鬆賺到手！