1. 申請被拒 / 補件
當您向銀行申請信用卡時，可能會遇到兩種情況：
- 申請被拒
* 原因：銀行根據內部評分系統審核後，認為您的財務狀況或信用紀錄不符合發卡標準。
* 常見原因包括：
* 信用瑕疵：過去有信用卡或貸款遲繳、欠款未還的紀錄。
* 負債比過高：現有的信貸、卡債總額與您的收入相比比例過高。
* 收入不穩定：無法提供穩定的財力證明（如近三個月薪轉帳戶明細）。
* 聯徵次數過多：短期內向多家銀行申請信用卡或貸款，會被認為是資金需求孔急，風險較高。
* 職業限制：部分銀行對某些職業別（如學生、自由業者）的審核較嚴格。
- 通知補件
* 意思：銀行認為您的申請資料「有機會，但不夠完整」，需要您補充文件再審。
* 常見需要補交的文件：
* 收入證明：如果當初只附上扣繳憑單，銀行可能會要求補上近三個月的「薪轉帳戶明細」。
* 在職證明：確認您目前仍在職。
* 其他財力證明：如定期存款、基金對帳單、不動產權狀等，以證明您的還款能力。
小提醒：如果收到補件通知，務必在銀行要求的期限內補齊，否則申請案可能會被自動取消。
2. 年利率 / 費率
這是指當您使用信用卡的「循環信用」功能，也就是沒有全額繳清帳單時，銀行會收取的利息。
- 年利率
* 這就是我們常聽到的「循環利率」，法律規定範圍大約在 5% ~ 15% 之間。
* 這利率非常高！舉例來說，如果您的循環利率是15%，等於每個月利率就超過1.2%。只要一動用循環利息，現金回饋根本划不來，債務還會像雪球一樣越滾越大。
* 務必養成習慣：每月全額繳清信用卡帳單，避免支付任何利息。
- 相關費率（除了利息外的其他成本）
* 預借現金手續費：通常是「預借金額 x 2.5% + 150元」，而且從預借當天就開始計算循環利息，是非常昂貴的借錢方式，非緊急情況不建議使用。
* 分期付款利率：雖然很多銀行標榜「0利率」，但有些會收取「分期手續費」，換算下來的年化費率也可能不低，申請前要看清楚。
3. 現金回饋上限
這是現金回饋卡最重要的遊戲規則之一，務必看清楚。
- 意思是：每個月或每個周期（依銀行規定），您透過消費所能拿到的最高回饋金額。
- 常見的上限類型與範例：
* 每月上限：最常見的模式。
* 範例：A銀行現金回饋卡，國內消費1%回饋無上限，但指定通路（如網購、餐廳）的5%加碼回饋，每月上限300元。
* 這代表什麼？ 您在這張卡指定通路消費達到 6,000元（300 / 5% = 6,000）後，超過的部分就只剩下1%回饋。您需要精算自己的消費習慣，才不會「刷超過」而浪費了高回饋。
* 級距上限：回饋率會隨著消費金額改變。
* 範例：B銀行現金回饋卡，每月消費「10,000元以內」享3%回饋，「超過10,000元的部分」享1%回饋。
* 通路別上限：不同通路有各自的上限。
* 範例：C銀行卡，網購回饋5%，每月上限500元；餐廳回饋5%，每月上限300元。
總結建議：
- 申請卡前：確認自己的信用狀況，備齊完整的財力證明，提高過件率。
- 用卡時：絕對要「每月全額繳清」，避開高額的年利率陷阱。
- 賺回饋時：仔細閱讀現金回饋的「遊戲規則」，特別是回饋上限、排除通路（如保費、稅款通常不計），並依自己的消費模式選擇最適合的卡，才能把回饋賺好賺滿。
希望這些說明對您有幫助！