哩程卡基本觀念：看懂「哩程兌換率」
在比較之前，一定要先懂「消費金額 : 飛行哩程」這個比例。白話文就是：你刷多少錢，可以換到 1 哩？
比例越小，累積速度越快。例如 30:1 比 15:1 差，因為你要花 30 元才能拿到 1 哩，而別人只要花 15 元。
熱門哩程卡實測比較
我們以市場上最常被拿來比較的幾張頂級卡為例，並用「每月刷卡 5 萬元」的情境來試算。
| 信用卡 | 一般消費哩程兌換率 | 指定消費/權益 | 年費 | 適合族群 |
|---|---|---|---|---|
| 國泰世華 長榮航空極致無限卡 | 15 元 : 1 哩 | • 長榮/立榮機票 10元:1哩 • 免年費門檻高 | 約 8,000 元 | 長榮鐵粉、商務客 |
| 中國信託 中華航空聯名卡 鼎尊無限卡 | 15 元 : 1 哩 | • 華航/華信機票 10元:1哩 • 機場接送/貴賓室 | 約 8,000 元 | 華航鐵粉、高消費客 |
| 匯豐 旅人無限卡 | 一般消費 20 元 : 1 點「旅人金幣」 （可 1:1 轉多家航空哩程） | • 海外消費 20元:2點 • 無指定航空公司限制 | 約 6,000 元 | 常飛不同航空、海外消費多 |
| 玉山銀行 Only卡 | VISA 等級：一般消費 13.5 元 : 1 點「紅利」 （紅利可轉長榮哩程，比例約 16:1） | • 等級愈高回饋愈多 • 紅利運用彈性 | 免年費 | 小資族、彈性需求者 |
實測情境：小資族 vs. 商務族
我們來實際算算看，不同消費力的人，一年可以累積多少哩程。
🧑💻 情境一：小資通勤族 (每月刷卡約 2 萬元)
- 消費內容：網購 6,000元 + 外食 6,000元 + 加油 2,000元 + 電信費 1,000元 + 其他 5,000元
- 實測結果：
* 玉山 Only卡 (LV3)：一年約可累積 17,777 點紅利，約可兌換 1,111 長榮哩程。
* 匯豐旅人卡：一年約可累積 12,000 旅人金幣，等於 12,000 哩程（可換亞洲區短程機票）。
* 結論：對小資族來說，匯豐旅人卡 因直接轉換哩程且無門檻，累積速度明顯較快。
🧳 情境二：商務出差族 (每月刷卡約 8 萬元)
- 消費內容：海外消費 30,000元 + 機票 15,000元 + 餐廳 10,000元 + 百貨 15,000元 + 其他 10,000元
- 實測結果：
* 國泰長榮極致卡：
* 一般消費：65,000元 / 15 = 4,333 哩
* 機票消費：15,000元 / 10 = 1,500 哩
* 一年總計約 70,000 哩，可換到台北-東京來回機票還有剩。
* 匯豐旅人卡：
* 一般消費：65,000元 / 20 = 3,250 金幣
* 海外消費：30,000元 / 10 = 3,000 金幣 (因海外回饋加倍)
* 一年總計 75,250 金幣 = 75,250 哩程。
* 結論：對於高消費且常出國的商務族，匯豐旅人卡 因海外高回饋，累積效率略勝一籌，且航空公司選擇彈性大。
總結與挑卡心法
- 忠誠度最高選「航空聯名卡」：
* 如果你死忠搭乘「長榮」或「華航」，聯名卡最無腦刷，兌換率直接，還常有一些機票優惠或機場接送。
- 彈性與效率首選「點數轉哩程卡」：
* 像 匯豐旅人卡 這類的卡片，最大的優勢是「哩程銀行」概念，可以自由選擇要轉入哪一家航空公司，不怕哩程過期或被綁死。對於海外消費有加碼的卡，累積速度非常驚人。
- 小資入門從「高回饋紅利卡」開始：
* 像 玉山 Only卡 這類免年費或低門檻的卡片，可以先讓你習慣累積紅利點數，再視需求轉換成哩程，壓力較小。
- 別忘了隱藏成本：
* 頂級哩程卡年費動輒 6,000 ~ 8,000 元，一定要精算自己一年的消費是否能夠「賺回」年費的價值。如果消費不夠高，可能反而划不來。
最後溫馨提醒：哩程卡最怕的就是「哩程過期」！在申請前，務必了解各家航空公司的哩程有效期規則，確保你的辛苦累積不會白白消失。祝您找到最適合的神卡，快樂出國去！