第一部分：認識附卡與其優惠
什麼是附卡？
附卡（也常被稱為副卡）是正卡持有人為親友（如配偶、父母、成年子女）申請的卡片。附卡與正卡共用同一個信用額度，消費帳款會統一列在正卡的帳單上，由正卡持有人負責繳款。
附卡的常見優惠與好處：
- 免年費或低門檻免年費：
* 大多數銀行的附卡都是「免年費」，或是與正卡合併計算消費次數或金額即可減免，門檻很低。
* 範例： 正卡每年刷滿6次免年費，附卡的消費也會併入計算，等於一家人一起努力更容易達標。
- 權益共享：
* 正卡享有的優惠，附卡通常也能一起享用。這在「頂級卡」上特別明顯。
* 共享權益包括：
* 機場貴賓室： 附卡持卡人也可憑卡進入。
* 機場接送： 正附卡可合併或分開使用次數。
* 旅遊平安險與旅遊不便險： 附卡持卡人用附卡支付團費或機票，同樣享有保險保障。
* 購物折扣： 百貨公司、品牌店的刷卡折扣，正附卡皆適用。
- 消費累積合一，回饋更快：
* 正附卡的消費會合併計算，可以更快達到銀行設定的「階梯式回饋」門檻，或是更快累積紅利點數、飛行哩程。
* 範例： 某銀行現金回饋卡，每月消費滿2萬元，回饋從1%升為1.5%。有了附卡，全家人的開銷合併計算，更容易達到加碼門檻。
- 管理家庭開銷：
* 正卡持有人可以從帳單清楚掌握附卡人的消費狀況，方便進行家庭財務管理。部分銀行App還提供設定附卡消費額度上限的功能。
小提醒： 申請附卡後，附卡人的消費與繳款紀錄「不會」獨立報送給聯徵中心，因此對附卡人建立自身信用紀錄沒有直接幫助。
第二部分：如何提高信用卡額度
提高信用額度是許多持卡人的目標，這代表銀行對您的財務狀況與信用有更高的信任。以下是幾個有效的方法：
1. 長期穩定且增加消費
- 持續使用： 不要讓卡片變「呆卡」。持續使用，並保持多元化的消費類型（如百貨、加油、餐飲、線上購物）。
- 提高消費金額： 在您能力範圍內，盡量提高每月的消費金額。如果您的月消費額長期只佔總額度的10%-20%，銀行會認為您不需要更高的額度。
- 建議消費比例： 將每月消費控制在總額度的30%-70%之間，並全額繳清，能最有效地向銀行證明您的消費需求與還款能力。
2. 永遠「全額繳清」，維持完美信用紀錄
- 這是提高額度最基本也最重要的關鍵！絕對不要只繳最低應繳金額，更不可以遲繳。銀行最看重持卡人「按時還款」的習慣。良好的紀錄會完整呈現在聯徵中心的信用報告中。
3. 主動向銀行申請
- 時機點：
* 持卡滿6個月以上。
* 年度報稅後，提供最新的扣繳憑單。
* 職務升遷、薪水調漲時。
* 有大型消費需求前（如出國旅遊、購買家電）。
- 申請管道： 透過銀行App、客服專線或臨櫃辦理。
- 準備財力證明： 申請時提供更新的財力證明，效果最好。例如：
* 最近一年的扣繳憑單
* 近三個月的薪資轉帳紀錄
* 定期存款存單、基金或股票對帳單
* 不動產權狀（部分銀行接受）
4. 成為銀行的「有價客戶」
- 將您的薪轉帳戶設在發卡銀行。
- 在該銀行開立台幣/外幣存款帳戶、購買基金、保險或進行其他理財投資。
- 銀行會將您視為高貢獻度的客戶，調額的成功率與幅度都會大大提高。
5. 善用銀行主動調額的時機
- 部分銀行會定期（如每半年或一年）檢視客戶的消費與還款紀錄，主動為信用良好的客戶調升額度。如果您收到銀行的調額邀請簡訊或Email，通常只要簡單回覆確認即可完成，這是調額最輕鬆的方式。
總結建議：
想要順利提高額度，核心就是讓銀行「放心」且「開心」。「放心」來自於您穩定的還款紀錄；「開心」來自於您為銀行帶來的業務（消費手續費、理財收入等）。只要掌握這些原則，成功調高信用卡額度並非難事。