信用卡附贈旅平險 vs. 自行投保旅綜險 比較一覽表
| 比較項目 | 信用卡附贈之旅平險 | 自行投保之旅遊綜合險 |
|---|---|---|
| 保障範圍 | 較為基礎 • 主要為「公共運輸工具期間」的意外身故失能。 • 部分頂級卡會擴大到「全程旅平險」（出門到回家）。 • 通常不包含：意外醫療實支實付、疾病醫療、行李延誤/遺失、旅行不便險（如班機延誤、行李延誤）等。 | 全面且彈性 • 完整的「全程」意外身故失能保障。 • 包含：意外醫療實支實付、突發疾病醫療（非常重要）、緊急救援費用。 • 包含：完整的旅行不便險（班機延誤、行李延誤/遺失、旅行文件遺失等）。 • 可依需求加保：旅遊責任險、第三人意外險等。 |
| 保障額度 | 固定制，難以調整 • 依信用卡等級而定，通常普卡/金卡約1000-3000萬，頂級卡可達5000萬以上。 • 此高額度僅限於「公共運輸工具」或「特定意外事故」。 | 彈性自選 • 可依行程天數、目的地、個人需求自由選擇保額，例如意外死殘1000萬、意外醫療100萬、疾病醫療50萬等。 • 能真正補足醫療保障的缺口。 |
| 價格 | 「免費」附贈 • 無需額外付費，但前提是必須全額使用該張信用卡支付團費或機票（八成以上）。 | 需自行付費 • 保費依天數、目的地、年齡與保障內容而不同。 • 舉例：東南亞五日行程，基本保障方案約新台幣數百元；歐美長天數或高額保障，可能需新台幣一兩千元。 |
| 審核時間 | 「自動生效」，無需審核 • 在您用符合資格的信用卡付完款後，保障即自動生效。 • 注意：需自行確認權益與生效條件，無須經過保險公司核保程序。 | 快速，但需經過核保 • 線上投保：最快10-15分鐘內即可完成核保並收到電子保單。 • 傳統業務員或臨櫃：可能需要數小時至一個工作天。 • 若有特殊病史或高年齡，可能需要提供病歷，時間會拉長。 |
| 理賠申請 | 發生事故時，需主動聯繫發卡銀行指定的保險公司，並自行備齊文件申請理賠。 | 直接向您投保的保險公司申請理賠，流程單一窗口。 |
總結與建議
信用卡旅平險的優勢：
- 零成本：只要用對卡付費，就免費獲得基本保障。
- 即時生效：無須審核，付款即保障。
信用卡旅平險的劣勢：
- 保障有巨大缺口：最大的問題在於缺乏醫療實支實付（尤其是疾病醫療）與完整的旅行不便險。在海外就醫動輒新台幣十幾萬甚至上百萬，光靠信用卡附贈的保險是完全不夠的。
- 額度不實在：看似很高的死殘保額，有嚴格的觸發條件。
給您的實用建議：
- 「基礎」與「加強」的組合：
* 基礎保障：務必使用有附贈旅平險的信用卡支付全部的公共運輸工具票款或八成以上的團費，以啟動免費保障。
* 加強保障：一定要再自行投保一份「旅遊綜合險」，重點補足「意外與疾病醫療實支實付」和「旅行不便險」。這筆錢絕對不能省。
- 額度與審核時間考量：
* 如果您只是要啟動信用卡旅平險，沒有審核時間的問題。
* 如果您要自行投保，現在本土各大產、壽險公司的官網或App線上投保平台都非常方便，絕大多數正常情況下的案件，都能在15分鐘內完成核保與付款，立即拿到電子保單，出發前一天投保都來得及。
一句話記住： 「信用卡送的拿來當基礎，自己買的才是真正有保障。」 將兩者搭配使用，才能用最小的成本，獲得最安心的旅遊保障。