第一部分：信用卡申請被拒 / 需要補件的常見原因
當你向銀行「辦卡」（申請信用卡）時，不一定每次都會順利「核卡」（申請通過）。收到「婉拒」或「補件」通知時，通常是以下幾個原因：
1. 財力證明不足或不清晰
這是銀行評估你是否「有卡債」（欠款）風險的最重要依據。
- 常見情況：
* 提供的薪轉戶存摺明細餘額太低，或進帳金額與你申報的月收入不符。
* 只提供「網銀截圖」，但銀行可能需要近三個月內有頻繁交易紀錄的「存摺封面內頁影本」。
* 自由業者或現金收入者，無法提供固定收入的證明文件。
- 補件對策：
* 提供近三個月的「薪資轉帳明細」或「扣繳憑單」。
* 提供其他財力證明，如「定存單」、「基金對帳單」、「不動產權狀」等，證明你有足夠的財力。
2. 信用評分（聯徵分數）過低
銀行會向「聯徵中心」調閱你的信用報告，分數太低就會被拒。
- 常見原因：
* 信用卡循環利息：每個月沒有全額繳清，只繳最低應繳金額，這是大忌。
* 預借現金：經常使用預借現金功能，會被視為財務緊張。
* 遲繳紀錄：無論是信用卡費、貸款或電話費，有遲繳紀錄都會扣分。
* 聯徵查詢次數過多：短期內向多家銀行申請信用卡或貸款，會被認為非常缺錢。
- 改善對策：
* 培養按時全額繳清卡費的習慣。
* 至少維持半年以上的良好信用紀錄，再重新申請。
3. 持卡狀況與基本條件不符
- 年收入未達標：很多熱門的「哩程卡」或「頂級卡」有年收入門檻（例如年收新台幣80萬、120萬以上）。
- 持卡數或總信用額度過高：銀行會評估你的「總資產負債比」，如果你已經持有太多張卡，或總信用額度已經很高，銀行可能會認為風險過高而婉拒。
- 年齡或職業限制：未滿20歲，或職業屬於銀行認定的高風險行業。
小提醒：如果收到補件通知，務必在銀行要求的期限內（通常是7-14天）補齊文件，機會還是很大的！
第二部分：哩程怎麼換機票（實戰教學）
累積了一大把信用卡哩程，最終目的就是換一張「免費機票」。以下是兌換流程與心法：
步驟一：搞清楚你的哩程屬於哪一家「航空公司計畫」
你的信用卡哩程通常不是銀行的，而是銀行為你轉換到航空公司計畫的點數。在台灣市場最常見的有：
- 長榮航空：無限萬哩遊
- 中華航空：華夏哩程酬賓計畫
- 國泰航空：亞洲萬里通
步驟二：將信用卡的「紅利點數」轉換成「航空公司哩程」
- 登入你的信用卡網銀，找到「點數兌換」或「哩程兌換」區。
- 選擇你要轉入的航空公司計畫，輸入你的會員號碼，並決定要轉換的點數數量。
- 注意事項：
* 轉換比例：例如 30:1（30點紅利換1哩），不同卡別比例不同，頂級卡比例會更好。
* 手續費：部分銀行會收取每筆新台幣100-200元的手續費。
* 轉換時間：通常需要 7-14個工作天，不是即時的！所以要預留時間。
步驟三：上航空公司官網查詢「哩程機票」
這是整個過程最需要耐心的地方。
- 登入你的航空公司會員帳戶。
- 找到「兌換獎項」、「預訂哩程機票」等選項。
- 輸入你的出發地（例如：TPE 台北）、目的地、時間進行搜尋。
- 重要觀念：
* 標準兌換表：航空公司會根據航線遠近，訂出所需的哩程數。例如，台北到東京經濟艙來回可能是20,000哩。
* 旺季/淡季：有些計畫在淡季所需哩程較少。
* 機位有限：不是所有航班都有開放哩程機位，熱門時段（連假、過年）非常難換，建議提早3-6個月開始規劃。
步驟四：開票與稅金
- 即使你用哩程換到了「免費機票」，你仍然需要支付「機場稅、燃油附加費」等款項。這筆費用從新台幣幾百元到數千元不等，需以信用卡線上支付。
- 完成支付後，你就會收到電子機票，可以線上劃位了。
實用小技巧（台灣市場版）
- 集中火力：不要每張卡都累積一點點，集中刷一張主力哩程卡，才能快速累積到足夠換票的門檻。
- 注意哩程到期日：大部分航空哩程都有有效期（例如36個月），過期會歸零，要特別注意。
- 比較價值：哩程除了換機票，也能換商品或折抵消費，但通常換「長程線商務艙」機票的價值最高，最划算。
- 善用銀行活動：多注意銀行推出的「額外哩程加贈」或「刷卡滿額禮」活動，可以加速哩程累積。
希望這份說明能幫助您順利解決辦卡問題，並成功換到心目中的夢想機票！