信用卡申請/條件、使用心得與額度審核時間全攻略
想在市場上申請一張適合自己的「神卡」，或是想了解銀行是怎麼決定給你多少「刷爆」額度的嗎？這篇就來分享在地的實戰心得，幫你一次搞懂！
一、申請條件大解析
銀行審核信用卡，主要看以下幾個重點：
- 財力證明是關鍵：
* 必備文件：最近三個月的「薪資轉帳存摺」明細是最有力的證明。如果是領現金，通常需要公司開立的「在職證明」加上固定存入銀行的紀錄。
* 加分文件：年度「扣繳憑單」、定期存款存單、不動產權狀（雖然主要看現金流，但有資產還是有加分）。
* 基本門檻：多數銀行會希望你有穩定的工作，且年收入達到新台幣 20 萬元以上。如果是小白（信用空白）或學生，額度會很低，可能只有 2 萬到 5 萬。
- 信用評分是隱形門檻：
* 聯徵中心會記錄你所有的信用活動。如果有遲繳卡費、預借現金、或是同時向多家銀行申辦的信貸或信用卡，都會讓你的信用評分下降，容易被拒卡或核發低額度。
- 年齡與職業：
* 一般規定須年滿 20 歲。部分銀行會針對軍公教、上市櫃公司員工、或特定職業（如醫師、律師）提供更優惠的核卡條件。
二、額度審核時間要多久？
這大概是大家最關心的問題了，其實可以分幾個階段來看：
- 一般情況：從你「送出完整申請文件」開始算起，大約需要 5 到 7 個工作天。這包含了銀行端審件、照會（打電話給你或公司確認）以及最後的製卡與寄送。
- 快速核卡：如果你是透過「線上申辦」，且是銀行的「往來客戶」（例如有帳戶、房貸等），有時最快 1 到 3 個工作天 就會有結果，甚至有所謂的「秒核」（當天或隔天核准）。
- 為什麼會變慢？
* 資料不齊全：補件會拖到時間。
* 照會不順利：銀行打電話到公司沒找到人，或你本人沒接到電話。
* 聯徵有疑慮：你的信用紀錄較複雜，需要更多時間審核。
* 假日與旺季：遇到連續假期或年底辦卡旺季，審核速度也會慢一些。
小提醒：核准後不代表馬上能刷，要等到實體卡片寄到家裡開通後才能使用。不過現在很多銀行在核准後，會先提供一組「虛擬卡號」讓你立即進行線上消費，非常方便。
三、在地使用心得分享
- 現金回饋卡當道：
* 目前市場上最受歡迎的就是「無腦刷」的現金回饋卡，省去計算點數的麻煩。例如很多卡提供國內 1.2%、海外 2.5% 起跳的回饋，門檻低，實用性高。
- 行動支付結合是趨勢：
* 本土的街口支付、LINE Pay 與全支付已成主流。很多信用卡綁定這些支付在特定通路（如超商、超市）會有更高回饋，達到 5% 以上都很常見，是省錢小技巧。
- 年費條件要注意：
* 大部分銀行會推出「首年免年費」或「年度刷滿 X 次（或 X 金額）免年費」的優惠。申請前一定要看清楚第二年的免年費門檻，避免被扣一筆冤枉錢。頂級卡（年費動輒上萬元新台幣）則通常需要真正的財力證明才能申請。
- 額度不夠用怎麼辦？
* 拿到卡片後如果覺得額度太低，可以 「申請調升額度」 。一樣要附上新的財力證明，向銀行證明你的還款能力提升了，通常隔一段時間（例如用卡滿半年）再申請，成功率會更高。
總結建議：
申請信用卡前，先評估自己的消費習慣，選擇最適合的卡別。準備好「清晰、完整」的財力證明，是快速核卡與拿到理想額度的不二法門。核卡後也要量入為出，按時全額繳清卡費，才能讓你的信用評分越來越漂亮，未來要辦貸款或其他金融服務都會更順利！
希望這份在地的心得分享對你有幫助！