一、信用卡 申請與條件
在台灣市場申請信用卡，銀行主要會根據以下幾個條件來評估是否核卡及核准的額度：
- 年齡與身份：
* 須年滿20歲之本國國民。
* 未滿20歲者，需附上法定代理人的同意書。
* 外籍人士需持有居留證及穩定工作。
- 財務能力證明（財力證明）：
* 這是銀行評估您還款能力的關鍵。常見的文件包括：
* 最近一個月的薪資轉帳存摺封面及內頁 或 薪資單。
* 所得清單：可至國稅局申請近一年的「綜合所得稅納稅證明書」。
* 存款證明：定存單或活儲存摺（通常要求有一定金額以上，例如新台幣30萬元）。
* 其他如不動產權狀、基金對帳單等。
- 工作與職業：
* 擁有穩定工作（任職於知名企業、公家機關、軍警教等通常被視為優質客戶）。
* 職稱與年資也會影響評分，通常要求現職工作滿3個月到半年以上。
- 其他銀行往來紀錄：
* 如果您已是該銀行的財富管理客戶或有房貸、信貸等往來，通常核卡會更順利，額度也可能更高。
二、信用報告與信用分數
這部分是銀行審核時看不見的「隱形條件」，由聯徵中心（金融聯合徵信中心）負責。
- 什麼是信用報告？
* 這是一份您的「金融履歷」，記錄您與所有銀行往來的歷史，包括：
* 持有幾張信用卡、每張的額度與使用情況。
* 有無貸款（房貸、車貸、信貸）及其還款紀錄。
* 有無遲繳、預借現金、支票退票等不良紀錄。
* 近期被哪些銀行查詢過信用（頻繁查詢會扣分）。
- 什麼是信用分數（聯徵分數）？
* 聯徵中心根據您的信用報告，用一個量化分數（200~800分）來評估您的信用風險。
* 分數越高越好，通常650分以上算是良好，較容易通過申請；800分為滿分，是信用極佳的象徵。
- 如何維護良好的信用分數？
* 全額繳清帳單：避免只繳最低應繳金額，更絕對不能遲繳。
* 負債比不宜過高：信用卡循環額度使用率建議低於30%（例如額度10萬，每月刷卡金額最好低於3萬）。
* 不隨意辦卡或調降額度：短期內申請多張信用卡，會導致聯徵被多次查詢，對分數不利。
* 維持長期穩定的信用紀錄：信用歷史越長且無瑕疵，分數越高。
提醒：您每年可免費向聯徵中心申請一份自己的信用報告，了解自身狀況。
三、兌換里程限制
對於擁有「哩程卡」或「航空聯名卡」的持卡人來說，兌換規則非常重要。
- 兌換資格（門檻）：
* 大部分銀行設有最低兌換門檻，例如必須累積滿 5,000哩 或 10,000哩 才能進行首次兌換。
- 兌換比例與手續費：
* 雖然權益手冊上會寫「每XX元換1哩」，但實務上常有「匯差」。例如，消費20元換1哩，但兌換時可能需以「1,000哩」為單位，且不滿單位的零頭哩程無法合併使用。
* 部分銀行在兌換哩程時會收取手續費，每次約新台幣 500元 ~ 1,200元 不等，兌換前務必確認。
- 哩程效期：
* 這是最大的陷阱！哩程不是永久有效的。
* 銀行端效期：您累積在信用卡裡的哩程（或點數），通常有 2~3年的效期，從累積進帳的那個月起算。時間一到即自動歸零。
* 航空公司端效期：一旦成功轉入航空公司帳戶（如長榮、華航），則需遵守該航空公司的哩程效期規則（通常為36個月），但只要在效期內有任何「累積」或「兌換」的活動，所有哩程的有效期限就會重新延長。
- 年度兌換上限：
* 許多熱門的哩程卡會設定每年最高可兌換的哩程數上限。例如，一張頂級卡每年可能最多只能換15萬哩，超過後即使有哩程也無法再換。
- 黑名單日期與機位限制：
* 即使哩程足夠，也不代表可以隨時換到想要的機票。熱門時段（如春節、連假、寒暑假）常被列為「黑名單日期」，無法兌換，或所需哩程數會暴增。
* 航空公司僅釋出極少數的「獎勵機位」供哩程兌換，數量有限，換完為止。
總結建議：
申請信用卡前，務必確認自身信用狀況良好。若目標是累積哩程，則要仔細閱讀權益手冊，特別注意「哩程效期」、「兌換手續費」與「年度上限」這三大限制，並及早規劃兌換，才能將哩程的價值最大化。