在本地市場，使用信用卡分期是許多人的消費習慣，無論是預借現金、帳單分期還是消費分期，各家銀行的手續費率和規定都不同。了解這些細節，能幫助您做出最划算的選擇。
一、分期類型與手續費比較
通常分期可以分為以下幾種，手續費計算方式各異：
1. 單筆消費分期
- 說明：將一筆特定的消費金額分期付款。
- 手續費：市場上常見費率約在 0% ~ 3.5% 之間，有些銀行會提供「0利率」優惠，但可能會收取一次性手續費。
- 舉例：購買一台24,000元的筆電，分6期，若手續費率為2%，則總手續費為480元，會併入第一期帳單收取。
2. 帳單分期
- 說明：將當期整個信用卡帳單的應繳總金額分期償還。
- 手續費：利率或手續費率通常較高，約在 5% ~ 16% 之間（年利率），並依分期期數計算。
- 舉例：當期帳單30,000元，申請分12期，銀行告知每期利率0.65%，則總費用年百分率可能會接近15%。
3. 預借現金分期
- 說明：將預借的現金金額分期償還。
- 手續費：這是成本最高的一種，除了每筆預借現金手續費（約預借金額的2.5%~3.5%）外，分期利率也最高，年利率可能超過 15%。
二、市場上部分銀行分期手續費概覽（僅供參考，實際以銀行公告為準）
| 銀行名稱 | 單筆消費分期 (例：6期) | 帳單分期 (例：12期) | 備註 |
|---|---|---|---|
| 國泰世華 | 常推出0利率活動 | 約 0.44%~0.74% (每期利率) | 分期門檻低，合作通路多 |
| 中國信託 | 0% ~ 3.5% (一次性) | 約 0.68% (每期利率) | 市場流通卡數多，活動常見 |
| 玉山銀行 | 0% ~ 2.88% (一次性) | 約 0.66% (每期利率) | 網購分期優惠多 |
| 台新銀行 | 0% ~ 3% (一次性) | 約 0.58%~0.88% (每期利率) | @GoGo卡等指定卡別有優惠 |
| 富邦銀行 | 常推出0利率活動 | 約 0.62%~0.72% (每期利率) | J卡等熱門卡別常有分期0利率 |
注意：「0利率」不代表0成本，務必確認有無「一次性手續費」。計算時，可將手續費總額除以分期總金額，再換算成年利率，可能會發現實際成本不低。
三、最低消費門檻
「最低消費門檻」指的是「單筆消費」要達到一定金額，才能申請分期。
- 常見門檻：市場上最常見的最低門檻是 新台幣1,000元 或 新台幣3,000元。
- 較低門檻：部分銀行或特定通路（如PChome、momo等大型電商）可能提供更低門檻，例如 500元 即可分期。
- 無門檻：有些銀行的「帳單分期」沒有最低消費門檻限制，只要當期有帳單金額即可申請，但利率通常較高。
四、如何選擇與省錢小技巧
- 優先選擇「0利率0手續費」：大型電商節慶（如雙11、618）或銀行與特定通路合作時，常有真正零成本的分期方案。
- 看清「總費用年百分率」：這是衡量信貸真實成本的最佳指標，數字越低越划算。
- 比較「一次性」與「分期」手續費：有些銀行收取一次性費用，有些則是每期都收，要換算成總成本來比較。
- 確認最低門檻：小額消費前，先確認自己的信用卡在該通路是否有低門檻分期優惠。
- 評估自身還款能力：分期雖能減輕當下壓力，但過度使用會導致長期負擔，務必量力而為。
總結，在本地市場使用信用卡分期，務必「貨比三家」，仔細閱讀各銀行的活動辦法與費率說明，才能聰明消費，避免不必要的利息負擔。最直接的方式是直接透過發卡銀行的App或官網查詢最新優惠。