當申請被拒或需要補件時，該怎麼辦？
收到銀行拒絕通知或補件要求，先別急著灰心或生氣，這不代表永遠辦不過。可以按照以下步驟處理：
第一步：冷靜分析，找出原因
- 主動聯繫銀行客服：直接打電話到銀行的信用卡客服中心，禮貌地詢問具體原因。根據金管會規定，銀行有義務告知申請人信用評分不足的「具體因素」。
- 常見被拒/補件原因：
* 信用資料問題：信用空白（小白）、近期聯徵中心查詢次數過多（短期內送太多家）、有逾期或呆帳記錄、信用卡循環餘額過高。
* 財力證明不足：收入不穩定、提供的薪轉證明或存款未達銀行內部標準。補件最常要求的就是「近三個月薪轉紀錄」或「年度扣繳憑單」。
* 基本條件不符：年齡、年收入未達該卡別的最低門檻。
* 職業類別限制：部分銀行對某些職業（如攤商、SOHO族、部分服務業）的審核較嚴格。
第二步：針對問題，對症下藥
- 如果是補件通知：
* 乖乖補齊文件：銀行願意給你機會，就盡快按照要求補上最有利的財力證明。例如：提供有穩定薪資入帳的存摺封面及內頁明細，金額最好能超過基本門檻。
* 提供其他加分文件：除了薪轉，也可以主動提供定期存款存單、基金對帳單、不動產權狀等，證明你的財力穩固。
- 如果是直接被拒：
* 暫停送件：至少等待 3-6 個月 再申請同一家銀行或同類型卡片。短期內密集申請只會讓聯徵紀錄更不好看。
* 從「入門卡」或「聯名卡」開始：如果信用條件較弱，先別挑戰頂級卡或高回饋神卡。可以考慮各家銀行的「基礎VISA/Mastercard卡」，或是與你生活相關的百貨公司、量販店聯名卡，這類卡片審核標準通常較寬鬆。
* 從有往來的銀行下手：優先申請你常用的薪轉戶銀行、有長期存款的銀行，他們對你的財務狀況較了解，核卡機率更高。
「換卡」申請策略與市場熱門卡建議
如果原申請的卡片難度太高，可以轉換目標，選擇更適合你當前條件的卡別。
策略一：選擇本土銀行發行的「夯卡」
本土銀行對在地客群的審核標準有時較為親切，可以考慮以下幾類：
- 現金回饋卡：無腦刷最受歡迎，回饋直接折抵帳單。
* 永豐銀行 DAWHO 現金回饋卡：國內外基本回饋不錯，適合一般消費。
* 台新銀行 @GoGo 卡：綁定行動支付網購回饋高，深受年輕人喜愛。
* 玉山銀行 Ubear 卡：網購、超商用卡回饋率高，是網購族愛卡之一。
- 量販/百貨聯名卡：生活消費導向，核卡相對容易。
* 國泰世華銀行 Costco 聯名卡：如果你是Costco常客，這張是必備。
* 遠東銀行 HappyGo 聯名卡：通路廣，累點方便。
策略二：確認卡片申請門檻
在申請前，一定要上銀行官網看清楚「年收入」等基本門檻。例如：
- 基礎卡：年收入門檻約 20-25 萬新台幣。
- 進階/熱門回饋卡：年收入門檻約 30-35 萬新台幣。
- 頂級卡/商務卡：年收入門檻通常 70-80 萬新台幣 以上。
策略三：善用「辦卡推薦」與新戶優惠
- 有些銀行會提供「推薦辦卡」連結，透過特定連結申請可能會有助於核卡或拿到較好的新戶禮。
- 鎖定「新戶首刷禮」豐厚的銀行，但前提是你必須是該銀行從未持有信用卡的「新戶」。
總結與提醒
- 養好信用是根本：按時繳清信用卡帳單，維持良好的信用紀錄，是未來申請任何金融產品的基石。
- 財力證明是關鍵：提供穩定且清晰的收入證明，遠比擁有很多張卡卻都用不好來得重要。
- 量力而為：選擇符合自己消費習慣與財務能力的卡片，不要為了辦卡而辦卡。
- 耐心等待：被拒後給自己與銀行一點時間，改善條件後再出發。
希望這些建議能幫助你順利找到並申請到適合自己的信用卡！