一、分期手續費優惠怎麼看？「0利率」不一定最省！
在市場上，看到「分期0利率」的廣告很吸引人，但要注意隱藏成本。選擇分期方案時，請掌握以下重點：
- 「0利率」與「0手續費」要分清楚
* 真優惠：0利率 + 0手續費
這是最單純的優惠，將帳單金額直接分期，期間內不收任何利息與額外費用。這通常是大型電商（如momo、PChome）或特定節日（如週年慶）的促銷。
* 有條件優惠：0利率 + 單次手續費
這是市面上最常見的模式。雖然不收利息，但銀行會預先收取一筆「分期手續費」。計算下來，實質年利率可能不低。
* 範例：分期新台幣12,000元，6期0利率，但手續費為總金額的3%。
你當期需支付的手續費為：12,000 3% = 360元。
* 每期攤還的本金為：12,000 / 6 = 2,000元。
- 市場常見手續費率範圍
* 3期分期：手續費率約 0.5% ~ 2%
* 6期分期：手續費率約 2% ~ 4%
* 12期分期：手續費率約 4% ~ 7%
- 實用建議
* 先算總支付金額：將「商品總價 + 手續費」後，再判斷是否真的划算。
* 比較銀行方案：同樣是買手機，A銀行可能提供6期0利率0手續費，B銀行可能只有3期。多比較才不會吃虧。
* 注意活動期限：這些優惠通常有時間或名額限制，下手前要確認清楚。
二、換卡建議：是時候幫你的錢包「換新血」了嗎？
如果你的信用卡已經用了好幾年，可以檢視一下是否到了該換卡的時機。以下是幾個關鍵考量點：
- 檢視現有權益是否「縮水」
* 很多銀行會默默調整權益，例如：現金回饋從1.5%降到1%、免費機場接送次數減少、電影票買一送一取消等。
* 行動：拿出你的信用卡權益手冊（或上網查），對比一下現在和當初辦卡時有哪些不同。
- 你的消費習慣改變了嗎？
* 過去：可能常出差，需要機場貴賓室。
* 現在：變成網購族、外食族，或開始喜歡國內旅遊。
* 行動：根據你「現在」最主要的消費項目，去尋找相對應回饋最高的卡別。例如：
* 網購/外送族：找指定電商/餐飲平台有高額回饋的卡。
* 通勤族：找有捷運/公車/高鐵回饋的卡。
* 量販超市族：鎖定家樂福、全聯、好市多等通路專用卡或高回饋卡。
- 評估年費條件
* 如果你持有的是一張需要年費的高階卡（如白金卡、世界卡），請確認每年刷滿免年費的門檻你是否能輕鬆達到？如果覺得吃力，可以考慮降級或換成「終身免年費」的卡片。
- 換卡時機與步驟
* 最佳時機：舊卡權益大幅縮水，或市場上出現明顯更優惠的同類型卡片。
* 換卡步驟：
1. 申請新卡：先不要剪掉舊卡，等新卡開通並使用沒問題後再進行下一步。
2. 轉移綁定：將舊卡綁定的各種自動扣款（如水電費、電信費、保險費、訂閱服務Netflix/Spotify等）逐一更改為新卡。
3. 確認無欠款：確認舊卡帳單已全部繳清，沒有任何分期未付完的餘額或循環利息。
4. 致電客服剪卡：完成以上步驟後，再打電話到銀行客服中心辦理剪卡。
總結建議：
定期（例如每半年或一年）檢視自己的信用卡組合，就像整理衣櫃一樣，把不常穿（不常用）的衣物（卡片）清掉，換上更符合現在風格（消費需求）的新衣（新卡）。這樣才能讓你的每一筆消費，都獲得最大的回饋與效益。
希望以上說明對您有幫助！